Les meilleures cartes de crédit Capital One au Canada en 2024?

Devant l’abondance d’options et de choix de cartes de crédit disponibles sur le marché (il y aurait plus de 75 millions de cartes de crédit en circulation dans les poches des consommateurs canadiens), sélectionner la bonne carte de crédit peut paraître difficile pour certains. Pas de panique! Il y a plusieurs critères à regarder et quand on prend le temps de le faire, il devient vite possible de voir clair. Dans le livre Savoir dépenser sans culpabiliser, Stéphane Desjardins affirme que plus de 82% des détenteurs de cartes de crédit choisissent leur carte en fonction du programme de fidélité qui l’accompagne. Parce que c’est toujours plaisant de dépenser sans remords, et surtout si ça vient avec son lot de récompenses! En effet, ce qu’il faut faire avant tout, c’est de se poser la question toute simple : « À quoi me servira ma carte de crédit? »

Cette question se répond par votre style de vie et par vos habitudes d’achats, car la carte qu’il vous faut variera selon votre profil de consommateur. Pour l’exemple, voici quelques profils lancés en rafale :

• Vous êtes un voyageur
• Vous avez une famille
• Vous êtes serrés dans vos finances personnelles
• Vous utilisez beaucoup vos cartes de crédit

Ce ne sont là que quelques esquisses qui peuvent, ou pas, s’appliquer à votre situation. L’important, c’est de bien vous connaître et d’être lucide en tant que consommateur. Ainsi, il faut se comprendre pour comprendre sa carte de crédit. Cette phrase aussi inspirante peut-elle l’être pour un beau tatou dans le bas du dos, reste cependant capitale quand vient le temps de choisir sa carte de crédit. Sur ce, on peut se pencher sur les six Mastercard offertes par Capital One, dont l’éventail est assez intéressant.

Maintenant, laissons-nous inspirer par la citation ici-bas et comparons!

« Je compare des cartes de crédit Capital One et je trouve la bonne pour moi. » – Un sage nord-américain devenu assez confortable financièrement pour se permettre de donner des conseils aux autres.

Profil A : Je veux une carte qui m’offre des récompenses.

1. Carte VoyagesPlus Platine Mastercard

Commençons tout de suite avec la carte VoyagesPlus Platine Mastercard de Capital One. Quelques points déjà à regarder quand on se cherche une carte de crédit : les frais annuels. Ces frais qui sont ajoutés à vos factures peuvent vous donner des sueurs froides au moment de régler vos comptes. La plupart du temps, les cartes destinées aux voyageurs viennent avec des frais annuels, parce qu’elles offrent des avantages comme des assurances voyage et de petits extras. Coup de tambours! La carte VoyagesPlus Platine Mastercard n’a aucun frais annuel, en plus d’inclure dans son forfait des assurances accident de voyage, des assurances collision, de retard de bagages et une assistance voyage. J’ajoute même que la carte vient avec un dollar de remise à chaque tranche de 100$ dépensé. Ces miles récompenses n’ont pas de date d’expiration et de limite de gain et peuvent être utilisés pour des voyages comme pour des achats quelconques.

• 19,8% pour les achats et transferts
• 21,9% pour les avances d’argent
• 1,00$ de remise à chaque tranche de 100$ d’achat
• Assurance accidents de voyage
• Assurance frais médicaux en voyage
• Assurance annulation de voyage
• Assurance interruption de voyage
• Assurance retard de vol
• Assurance bagages
• Assurance véhicule de location

 2. Carte RemisesPlus Platine Mastercard

Capital One offre une alternative à la carte Aspire Travel Platinum, la carte RemisesPlus Platine Mastercard. Si vous hésitez entre la Mastercard Travel et Aspire, sachez que ces deux cartes de crédit se ressemblent énormément et offrent toutes les deux les mêmes avantages en termes d’assurance et de frais annuel (0$). La différence la plus importante concerne les récompenses : sur chaque montant d’achat, vous recevez 1% de remise en espèce. Donc, si on récapitule, la carte RemisePlus Platine Mastercard a un taux de remise variable, tandis que la Mastercard Aspire Travel Platinum a un taux de remise fixe. On opte pour un taux variable quand notre tendance d’achat varie et se situe souvent en bas des tranches de 100$.

• 19,8% pour les achats et transferts
• 21,9% pour les avances d’argent
• 1% de remise en argent par tranche d’achat
• Assurance accidents de voyage
• Assurance frais médicaux en voyage
• Assurance annulation de voyage
• Assurance interruption de voyage
• Assurance retard de vol
• Assurance bagages
• Assurance véhicule de location

Profil B : Je veux une carte de crédit parce que j’ai besoin de (re)faire mon crédit.

3. Mastercard garantie

Vous êtes du genre à regarder vos finances personnelles en soupirant et en vous disant : « j’aurais donc dû consulter une voyante! » Ou encore, vous vous demandez comment bâtir votre crédit de manière efficace? Pas de panique, Capital One offre une carte de crédit idéale pour réparer les #regrets (passés ou futurs) : la Mastercard garantie.

Cette carte est munie d’une approbation garantie et des mêmes assurances que les Mastercard Aspire Travel Platinum et Aspire Cash Platinum. Cette carte vient avec des frais annuels de 59$ et vous permet de vous bâtir un crédit nettement meilleur et ce assez rapidement. La seule condition? Utilisez-la quotidiennement et remboursez-la! Ça semble simple, mais pourtant c’est la clef pour réparer les erreurs du passé. En moins de deux ans, la carte vous offre de rehausser vos finances et vous donner la chance de bonifier votre cote de crédit, vous permettant d’obtenir des meilleurs taux d’intérêts sur vos futurs prêts. Autrement dit, dépensez intelligemment, remboursez bien et vous économiserez dans le futur (ça aussi, ça peut être une phrase de tatou).

• 19,8% pour les achats et transferts
• 21,9% pour les avances d’argent
• Frais annuels de 59$
• Assurance accidents de voyage
• Assurance frais médicaux en voyage
• Assurance annulation de voyage
• Assurance interruption de voyage
• Assurance retard de vol
• Assurance bagages
• Assurance véhicule de location

  4. Mastercard à faible taux garanti

Une autre option intéressante pour la personne qui aimerait augmenter sa cote de crédit est la Mastercard à faible taux garanti. Comme son nom l’indique, l’avantage le plus profitable de cette carte concerne son taux d’intérêt annuel plus bas que la moyenne, soit de 14,9%. Pourquoi choisir une carte dont les taux d’intérêts sont plus bas? Cette Mastercard est idéale pour les gens qui ont de la difficulté à rembourser leurs crédits mensuels et elle limite les frais d’avance de fonds en cas de « je suis un peu cassé c’mois-ci ».

Encore une fois, la Mastercard de Capital One procède à des rapports mensuels de vos activités avec votre carte. Ainsi, une évaluation de crédit est menée de mois en mois, ce qui vous permet de retomber sur vos pieds, un mois à la fois. C’est un excellent choix de carte pour son faible taux d’intérêt, sa garantie et son faible taux de transfert de solde. À noter également que des frais annuels de 79$ sont facturés si c’est une première Mastercard avec Capital One, mais dans le cas échéant une carte additionnelle, on peut compter sur une exemption de ces frais. Vous pouvez toujours consulter l’article comparatif des meilleures cartes de crédit pour rebâtir son crédit au Canada si vous avez plus de questions concernant les faibles taux d’intérêts.

• 14,9% pour les achats et transferts
• 21,9% pour les avances d’argent
• Frais annuels de 79$
• Assurance accidents de voyage
• Assurance frais médicaux en voyage
• Assurance annulation de voyage
• Assurance interruption de voyage
• Assurance retard de vol
• Assurance bagages
• Assurance véhicule de location

  5. Mastercard sécurisée garantie

La dernière option dans cette catégorie est la Mastercard sécurisée garantie. Venant avec une garantie sécurisée de couverture en cas d’utilisation non autorisée de la carte, cette Mastercard a également des frais annuels de 59$ et bénéficie d’un taux d’intérêt de 19,8%. Cette carte de crédit est idéale pour une utilisation modérée quotidienne et vous permet d’organiser vos remboursements mensuels de façon réaliste. On parle aussi d’une même approbation garantie, ce qui donne la chance à quiconque a eu de la malchance par le passé de se donner une tape dans le dos et de se dire « let’s go mon Méo. »

• 19,8% pour les achats et transferts
• 21,9% pour les avances d’argent
• Frais annuels de 59$
• Protection zéro responsabilité
• Assurance accidents de voyage
• Assurance frais médicaux en voyage
• Assurance annulation de voyage
• Assurance interruption de voyage
• Assurance retard de vol
• Assurance bagages
• Assurance véhicule de location

Profil C : J’ai une famille et on bouffe pas mal par chez-nous.

6. Mastercard Capital One, exclusive pour les membres Costco

Finalement, la seule et non la moindre la carte de remise en argent exclusivement pour les membres Costco. Avec cette carte, on commence à parler de très bonnes récompenses. Eh oui! La Mastercard peut redonner jusqu’à 3% de remise sur achat, se répartissant ainsi : 3% de remise sur les achats au restaurant (pas seulement les hot-dogs Costco) ; 2% de remise sur les achats d’essence (c’est le temps de tinquer le pick-up Marjo) ; et en moyenne 0,5% sur les achats (on obtient le 1% de remise lorsqu’on dépasse le seuil de 3000% pour une même facture). À noter qu’il faut être membre Costco pour bénéficier de cette carte aux remises alléchantes qui sont redonnées par chèque l’année suivante, mais qu’on peut utiliser la carte partout où la carte Mastercard est autorisée. On peut également remplacer sa carte d’abonnement Costco par cette Mastercard pour entrer dans le grand magasin.

Avec un taux d’intérêt raisonnable de 19,75%, cette Mastercard est un très bon choix pour le consommateur qui veut dépenser intelligemment. On parle aussi de 0$ de frais annuel et des mêmes assurances garanties que les cartes de la gamme Capital One. Pour explorer les avantages de cette carte plus en profondeur, consultez l’article à ce propos.

• 19,75% pour les achats et transferts
• 19,75% pour les avances d’argent
• Frais annuels 0$
• Jusqu’à 3% de remise en argent sur achat
• Assurance accidents de voyage
• Assurance frais médicaux en voyage
• Assurance annulation de voyage
• Assurance interruption de voyage
• Assurance retard de vol
• Assurance bagages
• Assurance véhicule de location

Voilà qui fait le tour des 6 cartes de crédit de Capital One.

C’est donc en comparant qu’on se cajole et qu’on peut véritablement arriver à trouver la carte de crédit qui correspond à nos besoins en tant que consommateur. On aime toujours rappeler qu’il est important de choisir une carte selon ses habitudes de paiement, d’évaluer les gammes de récompenses en fonction du type d’économie qu’on souhaite profiter, et surtout de bien régler ses comptes à tous les mois. Car, bien qu’elles laissent l’impression, comme RedBull, de donner des ailes, les cartes de crédit peuvent rapidement devenir notre pire cauchemar, c’est pourquoi il est plus sage de les utiliser de manière raisonnable, intelligente, mais surtout sans complexe! Vous avez des questions sur le fonctionnement des remboursements? Consultez la calculatrice de paiements de carte du crédit offerte par le gouvernement, ou encore de comparer les cartes de crédit entre elle, grâce à l’outil Hardbacon. 

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