Ces dernières années, les cartes de crédit prépayées ont gagné en popularité au Canada. Il faut dire qu’elles comportent de nombreux avantages. C’est une manière d’utiliser de l’argent dont on dispose déjà, comme si c’était un emprunt. Cela permet entre autres aux personnes qui ont une mauvaise cote de crédit et qui ne peuvent pas obtenir de cartes de crédit traditionnelles de faire quand même des achats. Il s’agit donc d’une alternative aux cartes de crédit traditionnelles.
Une carte de crédit prépayée fonctionne comme une carte de débit, mais avec les avantages d’une carte de crédit. Vous ne pouvez pas dépenser plus que vos fonds disponibles (contrairement à une carte de crédit), mais vous avez la possibilité de réserver une nuit d’hôtel, de louer une voiture ou de magasiner en ligne. Certaines cartes proposent même des avantages comme des remises en argent.
Le fait de ne pas devoir fournir de dossier de crédit ou d’antécédents de crédit en fait un mode de paiement accessible à ceux qui ont de mauvais antécédents de crédit ou encore qui n’ont tout simplement pas d'historique de crédit. Il est à noter qu’il ne faut pas confondre les cartes de crédit prépayées et les cartes de crédit sécurisées comme celle de Neo Financial. Ces dernières sont de véritables cartes de crédit, mais qui nécessitent un dépôt de sécurité. Quoique les cartes de crédit prépayées peuvent être utiles pour ceux qui n’ont pas accès à une carte de crédit, elles ne permettent pas de rebâtir sa cote de crédit, puisqu’aucun montant n’est prêté à son utilisateur.
- La carte Mastercard® prépayée KOHO
- La carte Visa prépayée CIBC Air Canada Conversion
- La carte de la Banque EQ
- La carte Neo Argent
- La carte Mastercard BMO prépayée
- La carte Cash Passport Mastercard de Postes Canada
- Les cartes prépayées Visa et Mastercard de Vanilla
- La carte prépayée Titanium+ Mastercard
- Les cartes prépayées American Express
- Questions fréquentes
La carte Mastercard® prépayée KOHO
- KOHO est une application à service complet et une carte de crédit prépayée rechargeable, sans frais cachés.
- Obtenez 20 $ lorsque vous ouvrez un compte KOHO gratuit avec le code HARDBACON et effectuez votre premier achat*.
KOHO offre l’une des meilleures cartes de crédit prépayées du marché actuel. Elle combine tous les avantages d’une carte de crédit typique à l’exception des frais d’intérêt. Vous pouvez utiliser votre carte de crédit partout où Mastercard est acceptée et créditer la carte avec le montant que vous souhaitez directement en utilisant l’application KOHO ou par le biais de transferts électroniques. KOHO offre quatre forfaits différents : « Pratique », « Essentiel », « Extra » et « Complet ».
Le forfait « Pratique » ne comporte pas de frais annuels ni de frais liés au compte. Il offre 1% de remise sur l'épicerie, les factures récurrentes et les paiements de services. Vous obtenez également 0,5% d'intérêt sur l'ensemble de votre solde. Il ne comporte aucun frais annuel. Par contre, vous payerez 1,5 % de frais de conversion de devise si vous voyagez.
Le forfait « Essentiel » est disponible pour 4 $ par mois ou 48 $ par an, mais vous bénéficiez d'un essai gratuit de 30 jours. Avec celui-ci vous obtenez 1 % de remise sur l'épicerie, les factures et services, les repas et les boissons, ainsi que 0,25 % de remise sur tout le reste. Vous obtenez 1,5 % d'intérêt sur la totalité de votre solde.
Le forfait « Extra » est disponible pour 9 $ par mois, ou 84 $ par an (une économie de 24 $). Vous bénéficiez ici aussi d'un essai gratuit de 30 jours. Avec ce compte, vous obtenez 2 % de remise sur l'épicerie, le transport, les repas et les boissons et 0,5 % sur tout le reste. Vous avez aussi droit à 2 % d'intérêt sur votre solde. Ce forfait vous donne aussi droit à un retrait gratuit à l'international par mois et ne vient avec aucun taux de change.
Enfin, pour 19 $ par mois, vous obtenez le plan Complet, qui est idéal si vous avez l'intention d'épargner, car vous bénéficiez d'un taux d'intérêt de 4 % sur votre solde et de tous les autres avantages de la formule Extra. De plus, tous les forfaits incluent des remises en argent plus élevées (5 à 10 %) chez des partenaires sélectionnés tels que Kernels et Pizza Pizza.
La carte prépayée KOHO Mastercard® (précédemment connue sous le nom de KOHO prépayée Visa) vous aide à gagner plus d’argent et à l’épargner en arrondissant à la hausse vos achats et en plaçant la différence directement dans un compte d’épargne automatisé. Elle est disponible dans un format virtuel, idéal pour les achats en ligne. Enfin, l’application KOHO agit tel un outil de budgétisation vous permettant de suivre facilement et au même endroit vos revenus, vos dépenses et la mise à jour de votre solde.
Vous pouvez utiliser cette fonctionnalité pour épargner automatiquement sur une base quotidienne, hebdomadaire ou mensuelle pour votre prochain voyage avec KOHO. La carte Mastercard prépayée KOHO vous permet de gagner 6% sur Booking.com, ainsi que jusqu'à 2% de cash back sur les restaurants et les sorties à l'étranger lorsque vous souscrivez au forfait Extra ou Complet. À l'étranger, vous êtes toujours protégé par la politique de responsabilité zéro de Mastercard.
Bien que les cartes prépayées n’ont aucun impact sur la cote de crédit, KOHO propose un outil pour rebâtir son crédit. Moyennant 7 $ (comptes Essentiel, Extra et Complet) ou 10 $ (compte Pratique) par mois, le programme «Renforcement de crédit» signale vos progrès aux bureaux de crédit. En six mois, vous pouvez augmenter votre cote : la seule chose que vous devez faire est de vous assurez d’avoir des fonds dans votre compte KOHO. Ceux-ci seront automatiquement relevés chaque mois, et vous pouvez voir la progression de votre score directement dans l’application.
La carte Visa prépayée CIBC Air Canada Conversion
- Aucuns frais annuels
- 10 devises disponibles
- Évitez les frais de conversion
Les grands voyageurs seront aussi intéressés par la carte Visa prépayée CIBC AC Conversion. Le plus grand avantage de cette carte est que vous pouvez charger jusqu’à 10 devises sur celles-ci, disponibles dans 45 pays. En plus du dollar canadien, vous avez accès aux dollars américain, australien et de Hong Kong, à l’euro, à la livre sterling, au yen, à la lire turque, au franc suisse et au peso mexicain.
Non seulement vous n’aurez pas de frais de conversion supplémentaire, vous pouvez bloquer un taux de change à chaque fois que vous chargez votre carte. Vous pouvez charger votre carte via l’application AC conversion ou sur le site web, et virer des fonds entre devises. L’application vous permet également de suivre vos dépenses.
Vous pouvez obtenir votre carte en ligne ou dans un centre bancaire CIBC de l’aéroport Pearson à Toronto. Celle-ci ne comporte aucun frais pour l’activation ou pour le chargement. Pour une durée limitée, vous pouvez obtenir 1 % de remises en argent sur tous vos achats. Cette carte est créditée dans la devise dans laquelle l’achat a été effectué. Cette carte prépayée peut contenir un solde maximal de 20 000 $ (ou l’équivalent dans une autre devise), et la limite quotidienne d'ajout de fonds est de 3 000 $ ou l’équivalent.
La carte de la Banque EQ
Frais : Aucun
Remise en argent : 0,5%
Intérêts versés : 2,5%
La carte bancaire EQ peut être votre nouvelle meilleure amie. Tout d'abord, elle est entièrement gratuite. Cela signifie qu'il n'y a pas de frais mensuels, pas de frais supplémentaires pour la conversion en devise étrangère et des retraits gratuits dans tous les guichets automatiques au Canada. En effet, si des frais vous sont facturés lorsque vous retirez de l'argent avec votre carte, EQ vous les remboursera dans un délai de 10 jours ouvrables.
De plus, vous pouvez gagner de l'argent avec votre carte EQ, soit 2,5 % d'intérêts sur votre solde, jusqu'à ce que vous le dépensiez. De plus, vous obtenez 0,5 % de remise en argent sur tous vos achats. Vous pouvez utiliser votre carte partout où les cartes Mastercard sont acceptées. Pour l'obtenir, il vous suffit de créer un compte d'épargne Plus auprès de la Banque EQ et d'approvisionner votre carte.
La carte Neo Argent
Frais annuel: Aucun
Nombre de transactions: Illimité
Si vous en avez assez des taux de remise en argent dérisoires ou, pire encore, de l'absence de remise en argent, la carte Neo Money est un excellent choix pour les nouveaux titulaires de comptes Neo Money et les titulaires actuels. Elle est très facile à utiliser car les fonds proviennent directement de votre compte Neo Money. Vous n'avez plus besoin de charger la carte manuellement. Et comme vous dépensez l'argent de votre compte Neo Money, il n'est pas nécessaire de vérifier votre solvabilité. De plus, il n'y a pas de frais mensuels ou annuels à prévoir.
Lors de votre premier achat dans l'un des magasins partenaires de Neo, vous pouvez obtenir jusqu'à 15% de remise en argent ! Par la suite, vous obtiendrez une remise en argent de 5 % en moyenne chez des partenaires sélectionnés comme Herschel, Contiki et Pet Planet. Cela comprend 6 % de remise en argent dans les restaurants et 2 % sur l'essence et les produits d'épicerie. Si vous faites une demande maintenant, vous pouvez obtenir un bonus de bienvenue de 25 $. De plus, chaque dollar placé sur votre compte Neo Money rapporte 2,25 % d'intérêts annuels et vous bénéficiez d'un nombre illimité de transactions quotidiennes gratuites.
La carte Mastercard BMO prépayée
Frais annuels: 6,95 $
Taux d'intérêt: Aucun
La carte Mastercard BMO prépayée est une carte de paiement sécuritaire prépayée avec votre propre argent. Vous pouvez la recharger et l’utiliser partout où les cartes Mastercard sont acceptées, tout en étant protégé contre l’utilisation frauduleuse. Cela en fait un mode de paiement plus sûr que l’argent comptant durant un voyage. La carte prépayée Mastercard pour voyage de BMO est assortie de la protection Responsabilité zéro en cas d’utilisation non autorisée. Elle vous permet de régler des achats pour des montants allant de 100 $ à 10 000 $. Cette carte a des frais annuels de 6,95 $ mais ne présente aucun intérêt sur les achats et avances de fonds.
La carte Cash Passport Mastercard de Postes Canada
Frais : 15 $ pour l'achat de la carte, 3 $ pour les recharges et 1,5 % sur chaque transaction
Limite de dépenses : 4 000 $ d'achats par jour
La carte prépayée rechargeable Mastercard de Postes Canada est idéale pour une utilisation en voyage ou pour les achats quotidiens, en ligne ou en magasin. Vous pouvez en faire l’acquisition auprès de n’importe quel bureau de Postes Canada et elle est accessible sans devoir fournir d’antécédents de crédit ni de renseignements bancaires. Cette carte tient votre argent en sécurité avec la protection par puce et un NIP indépendant de votre compte bancaire. Vous pouvez y charger des fonds et les utiliser immédiatement. La carte Mastercard est parfaite pour les achats sur des sites web américains et internationaux en devises locales, car elle vous permet de choisir entre sept devises différentes. Celles-ci sont le dollar canadien, le dollar américain, la livre sterling, le yen japonais, l'euro, le dollar australien et le peso mexicain.
Mastercard facture 15 $ pour l’acquisition et 3 $ lors de toute recharge de la carte. Elle a des frais d’inactivité de 2,80 $ par mois si elle n’est pas utilisée après 12 mois. En ce qui concerne les frais de transaction, Mastercard facture 1,5 % pour les dépenses du régime intérieur seulement. Pour faire l’acquisition d’une carte de crédit prépayée de Postes Canada, il vous suffit de vous rendre à votre bureau de poste muni d’une pièce d’identité valide avec photo. Les clients peuvent charger des dollars canadiens sur leur carte et bloquer leur taux de change. Cette carte peut être rechargée auprès de n’importe quel bureau de Postes Canada près de chez vous, en espèces ou par carte de débit.
Les cartes prépayées Visa et Mastercard de Vanilla
Frais : de 3,95 $ à 8,95 $ pour l'activation, en fonction du montant de la carte
Les cartes prépayées Visa et Mastercard de Vanilla fonctionnent comme des cartes-cadeaux. Aucun NIP n’est requis et les fonds déposés sur votre carte n’ont pas de date d’expiration. Le montant prépayé peut varier entre Mastercard et Visa: Mastercard propose sa version de la carte prépayée dans des coupures de 25 $, 50 $, 60 $, 100 $, 200 $ et 20 $ à 500 $ et Visa propose la sienne dans des coupures de 25 $, 50 $, 75 $, 150 $, 250 $ et 20 $ à 500 $. Une fois l'ensemble du solde dépensé, vous devrez acheter une nouvelle carte, car celles-ci ne sont pas rechargeables. Les frais d’activation varient en fonction de la dénomination et du fournisseur de carte. Vous pourrez vous procurer les cartes prépayées Vanilla dans de nombreux détaillants au Canada, comme Walmart, Jean-Coutu, Best Buy et les stations-service Petro Canada, Shell et Ultramar. Elles seront activées à l’achat, dès votre passage en caisse
La carte prépayée Titanium+ Mastercard
Frais : 9,99 $ + taxes pour l'achat, 6,50 $ par mois pour le plan standard et 12,99 $ pour le plan groupé
Limite de dépenses : 7 500 $ d'achats par jour
La carte prépayée Titanium+ Mastercard est une carte disponible dans toutes les succursales Money Mart et Insta Chèques au pays. Une fois achetée pour des frais de 9,99 $ plus taxes, vous pouvez utiliser la carte Titanium+ à tous les endroits qui acceptent les cartes Mastercard. Deux forfaits sont offerts : le forfait standard, à 6,50 $ par mois, et le forfait groupé à 12,99 $ par mois. Ce dernier vous permet de ne pas avoir de frais sur plusieurs transactions, dont les achats en magasin. Avec le forfait standard, des frais de 0,50 $ sont facturés pour chaque achat. Vous pouvez détenir un solde allant jusqu’à 15 000 $ sur cette carte et de faire des achats allant jusqu’à 7 500 $ par jour.
Un des aspects les plus intéressants et uniques de la carte prépayée Titanium+ est la possibilité de verser des fonds à partir de votre paie ou d’autres prestations sociales sur votre carte avec le programme DirectLoad. Il vous suffit de fournir un formulaire à votre employeur ou fournisseur de prestations pour configurer un virement direct. Sinon, vous pouvez recharger votre carte dans toutes les succursales Insta Chèques et MoneyMart, ainsi que dans plusieurs succursales participantes du programme Vanilla Reload, comme Familiprix et Couche-Tard.
Les cartes prépayées American Express
Frais : aucun pour la carte de fidélité, de 3,95 $ à 7,95 $ pour l'activation de la carte de vente au détail
Les cartes prépayées d’American Express sont particulièrement intéressantes pour les petits achats du quotidien. La carte prépayée American Express pour vente au détail est disponible avec plusieurs montants pré-configurés. Après l’activation (dont les frais varient selon le montant de la carte), vous ne payez aucun frais mensuels et pouvez utiliser la carte partout où American Express est acceptée. De plus, vos fonds n’expirent jamais et si votre carte est perdue ou volée, vous pourrez recevoir une carte de remplacement avec le même solde restant. La carte Récompense vous permet d’échanger vos points contre un montant chargé sur la carte. Ce montant va de 25 $ à 1 000 $, soit de 3 125 à 125 000 points. Elle comprend les mêmes avantages que la carte prépayée ordinaire et peut être commandée directement sur le portail du programme de points récompenses d’American Express.
Questions fréquentes
Ces types de cartes présentent de nombreux avantages. L'un des plus importants est qu'elles vous permettent d'éviter les découverts et autres frais coûteux des banques. Un autre avantage est qu'elles ne comportent pas de frais annuels ni de frais de service mensuels, ce qui les rend plus abordables que les cartes de crédit traditionnelles.
Elles sont généralement achetées à l'avance et ne sont liées à aucun compte bancaire. Ces cartes peuvent être achetées dans des magasins, des stations-service, des dépanneurs, des épiceries ou en ligne. Par exemple, les cartes KOHO et CIBC AC Conversion Visa sont disponibles en ligne.
Les cartes de crédit prépayées sont un type de carte qui sert de moyen de paiement sans qu'il soit nécessaire de demander une carte de crédit. Elles sont également connues sous le nom de cartes pay as you go. Ce type de carte peut être utilisé de diverses manières, notamment : – Pour payer des biens et des services dans les magasins où elles sont acceptées. – Pour effectuer des paiements à toute personne ou entreprise qui les accepte, notamment les services publics, les factures de téléphone et le loyer.
Les modalités d'activation varient selon la carte prépayée que vous choisissez. Certaines cartes peuvent être obtenues en ligne et activées lors du premier achat, alors que d'autres peuvent être achetées et activées en même temps. Au moment d'acheter votre carte prépayée, consultez les modalités d'activation qui s'y rattachent.
Dépendant de votre carte, vous pouvez consulter votre solde en ligne ou sur l'application reliée (pour KOHO par exemple), ou encore au moment de faire un achat, le caissier peut vous indiquer combien il reste sur celle-ci, ou le solde peut être affiché sur votre facture. Vous pouvez vous renseigner sur la manière dont vous pouvez consulter votre solde au moment de vous procurer votre carte.
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À propos de Sophie Albo
Sophie est la spécialiste en contenu chez Hardbacon. Elle est actuellement en 3ème année de baccalauréat en marketing à l'université Concordia. Sa passion pour la Fintech s’est révélée lors du Cooperathon en 2016 où elle a reçu le prix du public.
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