KOHO Mastercard®: notre avis sur cette carte prépayée aux avantages uniques!

Préparez-vous à enrichir votre vocabulaire, car très bientôt des mots comme Mogo et KOHO en feront partie. De quoi s'agit-il? Des cartes de crédit prépayées! Elles offrent des récompenses, comme n'importe quelle autre carte de crédit, sans mettre en péril votre cote de crédit en cas de solde impayé. Intéressé(e)? Lisez l'article pour savoir si les cartes prépayées KOHO sont faites pour vous.

C'est quoi, KOHO?

Lorsque nous pensons à l'argent en plastique, nous pensons généralement aux cartes de crédit, mais maintenant, grâce à des entreprises comme KOHO, ce n'est pas notre seule option. Un taux d'endettement de 30% ou moins contribue au maintien d'une bonne cote de crédit. Cela signifie que vous ne devriez pas utiliser plus de 3 000$ sur vos cartes de crédit dont la limite est de 10 000$. Mais comment s'arrêter avant d'aller trop loin?

Les Canadiens peuvent maintenant choisir des cartes prépayées qui fonctionnent comme des cartes de crédit mais sans les inconvénients d'en posséder une. L'une de ces options est la carte prépayée KOHO Mastercard® (précédemment connue sous le nom de KOHO prépayée Visa) qui offre de nombreux avantages.

Les cartes prépayées sont précieuses pour ceux et celles qui souhaitent s’imposer une saine limite de dépenses. La carte prépayée KOHO Mastercard® est acceptée partout où on prend Mastercard. Elle est gratuite et se recharge facilement.

Fondé en 2017 à Vancouver, KOHO est un service de cartes prépayées. Techniquement, KOHO n'est pas une banque. Mais vous pouvez faire toutes vos dépenses et épargner avec elle. Son fondateur et CEO est Daniel Eberhard. Avant de lancer KOHO, il évoluait dans le secteur des énergies renouvelables.

Il a d'ailleurs analysé les comptes de plusieurs membres de sa famille et de ses amis. Il a ainsi réalisé qu’il souhaitait aider les gens à économiser sur les frais bancaires, qu'ils payaient souvent sans même s'en rendre compte. KOHO se décrit elle-même comme une fintech qui offre aux Canadiens une alternative à leur expérience bancaire traditionnelle.

Décortiquons la carte de crédit prépayée KOHO Mastercard®

Toute carte prépayée est une alternative de choix aux cartes de crédit. KOHO nous évite de dépenser plus d’argent que ce qu’on a dans notre compte, tout en obtenant des récompenses comme s’il s’agissait d’une carte de crédit. Comme la carte de débit, la carte prépayée KOHO Mastercard® vous permet de ne dépenser que ce que vous avez sur votre compte. Comme la carte de crédit, elle vous offre des récompenses sous forme de remises en argent et vous fait économiser sur vos voyages.

À mi-chemin entre la carte de débit et la carte de crédit, choisissez KOHO pour:

• Respecter votre budget
• Obtenir des remises sur tous vos achats
• Profiter de sa gratuité
• Ne subir aucun impact sur votre cote de crédit

Fonctionnement de KOHO

D’où vient l’argent que vous dépensez avec KOHO? De vos poches. Ou plus précisément, du compte à partir duquel vous l’avez chargée. Bref, il s’agit de votre argent, celui que vous avez déjà gagné.

Ce n’est pas du crédit sur un revenu futur. Qu’est-ce que cela change? Cela change votre perspective et vous incite à faire plus attention avant de dépenser.

Aucuns « frais bancaires », que le fondateur dénonçait, ne sont prélevés avec la version de base. Au quotidien, c’est tout comme utiliser une carte de crédit, mais sans ajouter 20% d’intérêt à vos dépenses.

De plus, vous n’avez pas à maintenir un solde minimum ou à faire un certain nombre de transactions. Qu’arrive-t-il si vous tentez de faire un paiement et que vous manquez de fonds? Vous recevez une notification vous indiquant que les fonds ne sont pas suffisants. L’argent pourrait alors être retiré de votre compte épargne.

KOHO est peut-être moins connu que la banque principale dans un grand édifice en plein centre-ville, mais cela ne l’empêche pas d’être acceptée dans le monde entier, partout où on prend la Mastercard. C'est l'une des principales raisons pour lesquelles la carte KOHO Mastercard® est si populaire.

À Paris ou en ligne, soyez tranquille, vous pouvez régler tous vos achats. La vaste majorité de vos opérations sont donc couvertes par votre carte prépayée KOHO Mastercard®, si vous souhaitez l’utiliser de cette manière.

Carte prépayée KOHO Mastercard®

La version de base de la carte prépayée KOHO Mastercard® vous remet 0,5% sur tous vos achats. Sans frais annuels, elle charge toutefois 1,5% de frais de conversion pour les opérations en devises étrangères et des frais de retrait dans les distributeurs à l'international.

Carte prépayée KOHO Premium avec Mastercard

Les abonnements Extra et Complet sont assortis de la carte Premium et offrent des conseils financiers. Vous recevrez par exemple des notifications sur l'état de votre épargne et de votre budget. Ils vous permettent d’effectuer des opérations en devises étrangères sans frais ainsi qu’un retrait gratuit par mois à un guichet automatique à l’international.

Si vous avez accidentellement mal géré quelques factures, le service d'avance sur salaire vous permet de recevoir 50$. De plus, pour 5$ par mois, vous obtenez une protection contre les découverts. Vous trouverez tous les détails dans le tableau ci-dessous et dans votre contrat KOHO. Cela en fait une excellente option pour les utilisateurs qui voyagent beaucoup ou qui aiment faire des achats dans des magasins internationaux, y compris les sites de commerce électronique américains.

Types de frais KOHO	Cartes ordinaires	Cartes Premium
Nouvelle carte	Gratuit	Gratuit
Solde maximum	20 000$	40 000$
Nombre de transactions par jour	15	20
Frais d'activation, achats, transferts de fonds, Interac, dépôt de paye, retrait à un guichet automatique, prélèvement automatique	Gratuit	Gratuit
Annulation de la carte	Gratuit	Gratuit
Frais d'inactivité (après 13 mois dont les 3 derniers mois sans activité)	1$	1$
Frais de conversion de devise	1,5%	0%
Abonnements	0$ à 4$ par mois	9$ à 19$ par mois
Protection contre les découverts	5$	5$

À qui s’adresse KOHO?

En termes simples, la carte prépayée KOHO Mastercard s’adresse à ceux et celles qui veulent gérer sainement leurs finances. Avec cette meilleure carte prépayée canadienne, vous dépensez uniquement ce que vous pouvez vous permettre. Par exemple, chaque mois, planifiez un poste de dépenses discrétionnaires et transférez ce montant sur votre carte prépayée. Vous serez assuré de respecter votre budget.

Anthony, qui a un mauvais crédit

Anthony n’a pas accès à une carte de crédit. En fait, il a découpé son ancienne carte en petits morceaux parce qu’il était incapable de s’empêcher de dépenser. Il n’arrivait qu’à payer le minimum chaque mois et voyait sa dette augmenter sans arrêt. Peu doué avec l’argent en général, sa cote de crédit a chuté sous la barre de 500 points.

Or, Anthony aime faire régulièrement des achats en ligne. Il commande des vêtements des États-Unis, de la Chine, il réserve parfois des auberges pour un weekend d’évasion et il cherche de bonnes affaires sur eBay. Sans carte de crédit, c’est plus compliqué. Il a besoin d’une solution. La carte prépayée en est une, puisqu’elle est acceptée comme toute carte Mastercard.

Anthony a aussi la fâcheuse habitude de perdre ses clés et d’oublier son portefeuille chez sa copine ou ses amis. Par contre, il a toujours son téléphone à la main! Puisque sa carte KOHO est connectée avec Apple Pay, il a pu régler ses achats en boutique aujourd’hui même si sa carte était restée chez sa copine hier soir. C'est possible grâce à l'application KOHO qui fonctionne comme un charme et est dotée de quelques fonctions brillantes.

Si vous avez un mauvais crédit et que vous ne pouvez pas avoir accès à une carte de crédit avec des remises en argent intéressantes, la carte prépayée KOHO Mastercard peut être une excellente option à envisager. Si vous voulez éviter tout crédit et reprendre vos finances en main, comme Anthony, les cartes prépayées sont toutes désignées pour faciliter vos achats quotidiens.

Marilou, qui veut bâtir son crédit tout en profitant d'avantages

Marilou a tout juste 19 ans et, ayant toujours été à l’affût des jeunes entreprises, s’informe sur les avantages de divers services financiers avant de choisir un produit.

Elle a décidé d’essayer KOHO après que son colocataire lui en ait parlé. Tous les matins, elle aime prendre un café sur le chemin du travail, et pourquoi pas une viennoiserie! Elle aime aussi faire des achats en ligne. Après tout, de plus en plus de compagnies de vêtements à la mode ont uniquement une boutique en ligne.

Avec son colocataire, elle a décidé d’ouvrir un compte conjoint en plus de son compte personnel. Ils partagent ainsi les frais liés à l’épicerie et d’autres dépenses pour leur logement.

Les comptes conjoints KOHO sont accessibles à tous, que vous soyez conjoints, amis, frère et soeur, parent et enfant, peu importe. Marilou a trouvé cette approche tout à fait dans l’air du temps et en phase avec ses valeurs personnelles.

Comment la carte prépayé KOHO Mastercard® fonctionne?

Le processus d’inscription à KOHO prend environ dix minutes. Pour commencer, vous devez entrer votre adresse courriel et un mot de passe pour créer votre compte. Un code de parrainage pourrait vous faire gagner un bonus de 20$.

Ensuite, vous devez fournir des informations sur vous-même, notamment votre nom complet, votre profession, votre adresse et votre numéro de téléphone. Votre identité devra être confirmée avant que vous n'obteniez votre carte KOHO. Cette démarche est similaire à celle d'une banque. Tout se fait en ligne.

Comme il s'agit d'une carte prépayée, vous commencerez par ajouter de l'argent sur votre compte KOHO, probablement en effectuant un transfert depuis votre compte bancaire habituel. À partir de là, vous pouvez utiliser votre carte KOHO pour effectuer des achats en personne ou en ligne. Le fonctionnement est le même que celui d'un débit ou d'un crédit.

Lorsque vous commencez à dépenser, l'application KOHO classe automatiquement vos dépenses par catégories et vous permet de suivre votre budget. Lorsque la carte est vide, vous la rechargez. Si vous êtes satisfait de votre carte, vous pouvez envisager le dépôt direct de votre salaire.

Intrigué par les produits similaires à KOHO? Lisez notre comparaison entre KOHO et Wealthsimple Comptant.

L'application KOHO

Conçue pour être conviviale et avec un design épuré, l’application KOHO est aussi jolie que le design de ses cartes. Quelles sont ses caractéristiques? Vous pouvez visualiser un aperçu en temps réel de vos dépenses.

La catégorisation des achats vous permet aussi de voir dans quels postes de dépenses vous vous laisser aller. Vous pouvez, si vous le souhaitez, en tirer des leçons et tenter de corriger le tir! Par contre, son service principal ne concerne pas le budget. Elle ne vous avertit donc pas si vous achetez trop de livres en solde sur Amazon. Pour mieux reprendre vos finances en main, ou simplement pour ne pas les échapper, d’autres applications sont plus raffinées.

L’application KOHO vous aide tout de même à épargner et vous fait bénéficier de programmes intéressants. De plus, cette application vous permettra d'en faire plus, notamment de transférer de l'argent directement sans avoir à vous connecter au portail web.

La carte prépayée canadienne KOHO valorise les économies

Puisque l’entreprise vous aide à reprendre vos finances en main, c’est tout à fait logique de pousser l’incitation à l’épargne un peu plus loin. Les intérêts que vous percevez dépendent de votre abonnement. Ils vont de 0,5% à 4%.

En termes de taux d'intérêt pour un compte-chèques et un compte d'épargne, c'est au-dessus de la moyenne. Si les taux d'intérêt sont importants pour vous, vous pouvez toujours utiliser un outil de comparaison des comptes d'épargne pour vérifier ce qui est disponible.

En plus de la remise en argent de 1% ou 2%, KOHO vous donne accès à des récompenses supplémentaires telles qu'une remise en argent de 5% chez des partenaires sélectionnés. De nombreux commerçants canadiens sont partenaires de KOHO. Parmi eux, Altitude Sports, Branch, Pizza Pizza et bien d'autres. Les achats chez les partenaires participants doivent être effectués directement dans leur magasin, sur leur site web ou dans leur application.

Pour résumer, KOHO vise non seulement à devenir le parfait hybride entre carte de débit et de carte de crédit, mais aussi entre compte courant et compte épargne.

Des fonctions telles que Montants arrondis et Coffre-fort vous aident à épargner davantage. Alors que le coffre-fort vous empêche de dépenser l'argent que vous avez décidé de mettre de côté, Montants arrondis vous permet d'arrondir vos achats afin que KOHO puisse mettre cet argent de côté pour vous.

Voyager avec KOHO

KOHO aime garder les choses simples, et c'est pour ça qu'on l'aime! Axée sur les remises en argent, la carte Voyage Mastercard KOHO vous permet de gagner 6% sur Booking.com, et jusqu'à2 % de remises en espèces sur les repas et les sorties à l'étranger avec la carte KOHO Premium. Ces avantages sont inclus lorsque vous souscrivez à la formule Extra ou Complet avec une carte Premium. À l'étranger, la carte Mastercard KOHO Premium ne facture pas de frais de conversion et vous êtes toujours protégé par la politique de responsabilité zéro de Mastercard.

Besoin d'établir un budget pour planifier votre voyage? Utilisez l'application KOHO. L'application peut être configurée pour épargner automatiquement un montant fixe sur une base quotidienne, hebdomadaire ou mensuelle.

Aucun impact sur votre dossier de crédit, bonne ou mauvaise chose?

Les cartes prépayées n’affectent pas votre dossier de crédit. Généralement, elles ne rapportent pas les informations d’activité de votre compte aux bureaux de crédit comme Equifax et Transunion. Cela signifie que la carte n'est pas destinée aux personnes qui veulent se constituer un crédit; toutefois, cela reste un atout majeur car les cartes prépayées peuvent être accessibles à tous, y compris aux utilisateurs ayant un mauvais score de crédit.

Si votre dossier tire de la patte, vous ne voulez peut-être pas y ajouter une nouvelle interrogation, puisqu’elle pourrait avoir un impact négatif. Vous tourner vers une carte prépayée est alors tout à fait logique.

C’est aussi une excellente chose si vous avez eu des problèmes de crédit dans le passé. Vous n’êtes peut-être pas prêt immédiatement, sur le plan psychologique, à frayer avec le crédit. Mais si vous souhaitez retrouver une bonne cote de crédit un jour, vous devez poser des gestes pour améliorer votre dossier. C’est incontournable!

Bâtir son crédit avec KOHO

Vous procurer une carte KOHO n’aura aucun impact sur votre cote de crédit. Par contre, cela ne vous aidera pas à l’améliorer. Pour palier à ce manque, KOHO a mis sur pied une option d’amélioration du crédit, appelée Renforcement de crédit.

Pour 7$ à 10$ par mois, pendant six mois, vous pouvez vous abonner pour améliorer votre crédit. Avec ce programme, vous choisissez un montant à mettre de côté à partir de votre marge de crédit KOHO. Vous ne pouvez pas le dépenser par hasard! Ensuite, KOHO signalera ce montant comme un paiement ponctuel à Equifax chaque mois. Vous devriez voir l'impact sur votre cote de crédit après 3 à 6 mois.

Il y a deux autres façons de développer votre crédit avec KOHO. Cette fonction n'est pas encore accessible à tous. Vous déposez votre propre argent sous forme de marge de crédit (jusqu'à 500$) et vous le remboursez en suivant un calendrier. Vous pouvez retirer ce dont vous avez besoin et le rembourser à la fin du mois. Chaque mois, KOHO récupère une partie de ces fonds dédiés et le signale aux agences de crédit canadiennes.

Puisqu’Anthony a eu des problèmes de crédit, il décide de s’abonner. Dans quelques années, il voudrait pouvoir acheter une maison et obtenir un prêt hypothécaire à taux d’intérêt intéressant. Pour ce faire, une bonne cote de crédit est essentielle!

La carte prépayée KOHO Mastercard® est-elle sécuritaire?

Les données, c’est le nerf de la guerre! On sait que même les grandes banques et coopératives ne sont pas à l’abri des voleurs! Les piratages et les violations de données sont fréquents et les utilisateurs doivent faire attention aux personnes avec lesquelles ils partagent leurs données personnelles, car les données qui tombent entre des mains peu sûres peuvent entraîner de graves problèmes.

Il est donc tout à fait légitime de se demander ce que KOHO fait de vos données. Sont-elles bien protégées? KOHO assure adopter des mesures de sécurité adéquates à des fins de protection contre l’accès, la modification, la divulgation et la destruction sans autorisation des renseignements personnels des utilisateurs.

Vos informations sont cryptées et sécurisées, selon la société. Seuls les employés, représentants et agents autorisés peuvent y accéder.

L’argent que vous déposez à KOHO est entreposé auprès de la Compagnie de Fiducie Peoples, une banque traditionnelle, ce qui signifie que votre argent est donc assuré par la Société d’assurance-dépôts du Canada (SADC) jusqu'à 100 000$.

Par exemple, si KOHO fait faillite, votre argent ne disparaîtra pas dans la brume! Peoples, une institution financière sous réglementation fédérale, vous garantit l’accès à vos fonds en toutes circonstances.

Toutes les bonnes raisons d’adhérer à KOHO

Si le 0,5 % à 2 %, voir plus avec les détaillants partenaires, ne vous convainc pas de commander votre carte prépayée KOHO Mastercard®, peut-être que l’intérêt de 4% sur votre solde le fera?

Oui, KOHO est encore nouvelle dans le paysage bancaire canadien. Puisque c’est un service essentiellement numérique, ses coûts de fonctionnement sont minimes et elle peut vous offrir des récompenses et des intérêts (sans vous en charger!).

La carte KOHO Mastercard® est-elle pour tout le monde ?

Oui et non. N’importe qui peut demander une carte. Mais si vous bénéficiez déjà de comptes bancaires et de cartes de crédit avec avantages, il n’y a pas nécessairement de valeur ajoutée à la demander. Payez-vous beaucoup de frais bancaires? Devez-vous souvent payer de l’intérêt sur votre carte de crédit? Votre carte actuelle vous offre-t-elle des remises en argent ou d’autres récompenses?

KOHO a ses limites. L'utilisation de KOHO ne signifie pas que vous n'avez pas à traiter avec une institution financière traditionnelle. Ce n'est pas l'endroit où ouvrir et suivre un CELI ou tout autre régime d'épargne enregistré. Il n'est donc pas destiné aux investisseurs, ni à la planification de la retraite. Mais c'est un excellent moyen de contrôler vos dépenses et de donner un petit coup de pouce à votre épargne!

Vous pensez que KOHO ne vous convient pas? Découvrez d'autres alternatives grâce à un comparateur de cartes de crédit!

FAQ sur KOHO