Les programmes de récompenses proposés aux Québécois sont nombreux. Puisqu’il est impossible de profiter pleinement des avantages de tous les programmes, il peut être difficile de s’y retrouver.

BMO Récompenses est le programme de fidélité proposé par la Banque de Montréal. Cette grande institution financière a été fondée en 1817 et compte maintenant plus de 1100 succursales au Canada. C’est en proposant différentes cartes de crédit reliées au programme que BMO souhaite fidéliser et récompenser ses clients fidèles. 

Comment cumuler des points BMO Récompenses

Le seul moyen de cumuler des points BMO Récompenses est de vous procurer une des cartes de crédit de la Banque de Montréal qui est associée au programme. Il y a quatre cartes proposées aux particuliers et deux qui sont réservées aux entreprises. Nous reviendrons sur leurs principales caractéristiques plus loin dans le texte.

Maximiser vos récompenses

Afin de maximiser vos récompenses, nous vous conseillons de régler tous vos achats quotidiens avec votre carte de crédit BMO. Vous pouvez même autoriser les paiements automatiques de certaines de vos factures, comme votre cellulaire, directement sur votre carte. Par ailleurs, il est possible de vous procurer une carte supplémentaire et de la remettre à un membre de votre famille. Évidemment, puisqu’il s’agit de votre compte de carte de crédit, il est important de remettre la carte supplémentaire à une personne de confiance telle que votre conjoint ou conjointe. De cette façon, vous cumulez des points plus rapidement. 

Pensez également à choisir la carte de crédit qui correspond le mieux à vos besoins afin de profiter d’un maximum d’avantages. Nous y reviendrons plus tard. 

Que faire avec vos points BMO Récompenses

Les points BMO Récompenses peuvent être échangés de cinq manières différentes : des voyages, des investissements ou crédits au compte, des cartes-cadeaux, des produits et des expériences. Afin de profiter au maximum de vos avantages, il est préférable d’échanger vos points contre des voyages puisque le taux de valorisation est à son maximum. Également, dans tous les cas, vous pouvez payer une partie de votre récompense grâce à vos points et la balance avec votre carte de crédit.

Voyages

Contrairement à certains programmes de fidélité, avec BMO Récompenses, il n’y a pas de limite quant aux nombres de sièges ou de chambres d’hôtel disponibles. Afin d’utiliser vos points pour des voyages, vous devez vous rendre sur la plateforme BMO Récompenses et configurer votre compte. Vous pouvez utiliser vos points pour acheter des billets d’avion, réserver des chambres d’hôtel, prendre une voiture de location, réserver une croisière ou acheter un forfait vacances. Les prix proposés sur la plateforme sont les mêmes que vous pourriez trouver auprès des différentes agences de voyages. Chaque point cumulé équivaut à environ 0,67 cent de récompenses. Comme mentionné précédemment, il s’agit de la plus grande valorisation du programme.

Investissements ou crédits au compte

Si vous décidez d’utiliser vos points pour les investir dans un compte de placement BMO, le taux de valorisation est encore de 0,67 cent de récompenses. Par contre, pour les crédits au compte, le taux est de seulement 0,33 cent par point. Nous vous déconseillons donc d’utiliser vos points pour en faire cette utilisation. 

Cartes cadeaux

Il est également possible d’utiliser vos points dans le but d’acheter des cartes-cadeaux. Que ce soit pour gâter vos proches ou pour magasiner dans vos boutiques préférées, les possibilités sont nombreuses. Le taux de valorisation dépend de la carte cadeau que vous choisissez. Soyez donc vigilants et choisissez une carte qui vous permet de maximiser vos récompenses. 

Produits

BMO Récompenses vous propose un catalogue de produits afin de vous permettre de magasiner et d’échanger directement vos points. Le taux de valorisation dépend des articles, il vous suffit de faire la comparaison avec le prix d’un détaillant afin de savoir ce qui est le plus avantageux. Étonnement, plusieurs articles sont affichés à des prix très compétitifs sur la plateforme!

Expériences

Encore une fois, sur la plateforme BMO Récompenses, il est possible de vous procurer diverses expériences en échange de vos points. Il peut s’agir de nuit dans un hôtel, d’un repas gastronomique, de billets de spectacle et bien plus encore. La valorisation de vos points dépend de chaque expérience.

Les meilleures cartes de crédit pour accumuler des points BMO Récompenses

Afin de profiter du programme BMO Récompenses, vous devez détenir une des cartes de crédits ciblé par le programme. Pour les particuliers, la Banque de Montréal vous propose quatre cartes différentes : la carte BMO Eclipse Visa Infinite, la carte BMO Eclipse Visa Infinite Privilège, la carte Mastercard BMO World Elite et la carte Mastercard BMO Récompenses. Sachez qu’il y a également deux cartes proposées aux entreprises soit la carte Mastercard BMO Récompenses pour entreprise et la carte Mastercard BMO Récompenses d’entreprise.

Les taux d’accumulation, les frais annuels, les critères et les divers avantages dépendent de chaque carte. Vous trouverez assurément une carte qui correspond à votre situation tout en répondant à vos besoins. Voici certaines de leurs caractéristiques :

Carte BMO eclipse Visa Infinite

• Frais annuels : 120 dollars
• Taux d’intérêt sur les achats : 20,99 %
• Taux d’intérêt sur les avances de fonds : 21,99 % pour les résidents du Québec
• Offre de bienvenue : jusqu’à 40 000 points la première année
• Revenu minimal exigé : 60 000 dollars par personne ou 100 000 dollars par ménage

Accumulation des Points BMO Récompenses

• Épicerie, essence, restaurant et transport : cinq points par dollar dépensé
• Autre achat : un point par dollar dépensé

Autres avantages

• Assurance pour appareils mobiles
• Assurance achats et assurance prolongation de garantie
• Assurance voyage

Carte BMO eclipse Visa Infinite Privilege

• Frais annuels : 499 dollars
• Taux d’intérêt sur les achats : 20,99 %
• Taux d’intérêt sur les avances de fonds : 21,99 % pour les résidents du Québec
• Offre de bienvenue : jusqu’à 50 000 points
• Revenu minimal exigé : 150 000 dollars par personne ou 200 000 dollars par ménage

Accumulation des Points BMO Récompenses

• Épicerie, essence, restaurant, transport et pharmacie : cinq points par dollar dépensé
• Autre achat : un point par dollar dépensé

Autres avantages

• Assurance pour appareils mobiles
• Assurance achats
• Assurance voyage

Carte Mastercard BMO World Elite

• Frais annuels : 150 dollars
• Taux d’intérêt sur les achats : 20,99 %
• Taux d’intérêt sur les avances de fonds : 21,99 % pour les résidents du Québec
• Offre de bienvenue : jusqu’à 30 000 points : 25 000 points après avoir réglé 3000 dollars au cours des trois premiers mois plus 5000 points au premier anniversaire
• Revenu minimal exigé : 80 000 dollars par personne ou 150 000 dollars par ménage

Accumulation des Points BMO Récompenses

• Voyage, restaurant et divertissement : trois points par dollar dépensé
• Autre achat : deux points par dollar dépensé

Autres avantages

• Accès à des salons d’aéroport
• Protection médicale en voyage

Carte Mastercard BMO Récompenses

• Frais annuels : aucun
• Taux d’intérêt sur les achats : 19,99 %
• Taux d’intérêt sur les avances de fonds : 21,99 % pour les résidents du Québec
• Offre de bienvenue : 10 000 points lorsque vous dépensez 1000 dollars au cours des trois premiers mois

Accumulation des Points BMO Récompenses

• Un point par dollar dépensé

Autres avantages

• Assurances achats

De plus, les cartes Mastercard sont acceptées dans les Costco, ce qui est un bel avantage pour les membres du programme. Selon la carte choisie, vous cumulez entre un et deux points BMO Récompenses par dollar dépensé chez Costco. 

Par ailleurs, comme vous avez pu le constater, plusieurs cartes offrent des assurances et des garanties prolongées sur vos achats. Pour les amateurs de voyages, certaines cartes vous permettent également l’accès à des salons d’aéroports.

Dans le but de faire un choix éclairé, nous vous invitons à utiliser le comparateur de carte de crédit de Hardbacon. Il s’agit d’un outil gratuit et personnalisable qui vous permet d’obtenir des suggestions qui correspondent à vos habitudes de consommation.

Les particularités du programme

Le programme est assez simple. En effet, vous pouvez cumuler des points sur toutes vos dépenses quotidiennes. Il suffit d’avoir une carte de crédit ciblée par le programme BMO Récompenses. D’ailleurs, vous serez heureux d’apprendre que les points n’expirent jamais. Du moins, vos points sont valides tant que vous détenez votre carte. Dans le cas où vous fermez votre compte, la Banque de Montréal vous laisse un délai de 90 jours pour utiliser vos points cumulés.

Résumé du programme

Au Québec, la majorité des banques offrent des programmes de récompenses qui ont pour objectif de fidéliser leurs clientèles. Peu importe vos habitudes et vos besoins, si vous étudiez un peu les différents programmes, vous trouverez assurément un programme qui vous convient.

N’oubliez pas de regarder plus loin que les récompenses lorsque vous vous procurez une carte de crédit. En effet, même si les récompenses sont souvent attirantes, il faut s’assurer que la carte que vous choisissez offre un taux d’intérêt avantageux. Certaines cartes offrent d’autres avantages considérables comme diverses assurances. C’est d’ailleurs le cas de plusieurs cartes du programme BMO Récompenses.

En regardant les différents aspects du programme BMO Récompenses, on comprend rapidement pourquoi il est si populaire auprès des Québécois!