Les 23 meilleurs comptes d’épargne à intérêt élevé au Québec

Vous rêvez de voir fructifier l’argent de votre compte d’épargne grâce à un rendement plus élevé? Un compte d’épargne à intérêt élevé est la solution! Les banques canadiennes, les caisses et diverses autres institutions financières vous écoutent. Elles mettent à votre disposition un éventail complet de comptes d’épargne à intérêt élevé. Le taux d'intérêt régulier le plus élevé est actuellement de 4,35 % auprès de la Banque Équitable. Le meilleur taux promotionnel est de 5,00% chez RBC, Scotia ou Tangerine. Utilisez un calculateur d’épargne pour estimer le temps nécessaire à atteindre un objectif d’épargne en fonction du taux de chaque compte.

Nous avons passé en revue les 23 meilleurs comptes d’épargne à intérêt élevé au Québec. Certains d'entre eux sont proposés par de grandes banques, tandis que d'autres appartiennent à des banques plus petites, à des coopératives, à des banques en ligne et à des sociétés financières innovantes qui ne sont pas des banques. Certains ne requièrent pas de de dépôt minimum ou maximum, et plusieurs ne comportent aucuns frais supplémentaires. Pour vous guider, vous pouvez aussi utiliser notre comparateur de comptes d'épargne. Préparez-vous pour des solutions bouleversantes!

Les meilleurs comptes d’épargne à intérêt élevé tout-en un

Commençons par des sociétés financières moins connues, mais innovantes. Elles vous aident à maximiser vos rendements en combinant le crédit, les opérations courantes et l'épargne. Avec KOHO, la Banque EQ, Wealthsimple et Neo Financial, tout votre argent est sur un seul compte et lié à votre carte. Ainsi, tous vos dépôts commencent automatiquement à produire des intérêts, que vous pouvez ensuite dépenser comme bon vous semble, sans avoir à les transférer au préalable sur un compte de chèques. Ces sociétés proposent aujourd'hui certains des meilleurs comptes d'épargne à taux d'intérêt élevé au Canada.

Le compte Épargne Plus de la Banque EQ

L'un des meilleurs compte d'épargne à intérêt élevé sur le marché appartient à un joueur numérique. C'est le compte Épargne Plus de la Banque EQ. Vous obtenez un taux d’intérêt de 2,50 % sur chaque dollar et ne payez aucun frais mensuels. Ce compte offre divers autres avantages, tels que l’absence de frais pour les services bancaires quotidiens et pour les virements Interac ainsi que la gratuité des paiements de factures, des transferts de fonds électroniques de celle de tous les virements entre comptes EQ. Aucun solde minimum n’est requis et le solde maximal par client est plafonné à 200 000 $.

Le compte Money de Neo Financial

Un autre joueur majeur parmi les jeunes pousses numériques fait sa place en offrant 2,25 % d’intérêt sur chaque dollar dans votre compte. Le compte Neo Money sans frais est assorti d’une Mastercard qui vous fait gagner des remises lorsque vous dépensez. Il n’y a pas de solde minimal et l’application permet un suivi facile de votre épargne. Vos dépôts sont protégés par la SADC.

Le compte épargne de KOHO

KOHO est une fintech qui propose une carte de crédit prépayée et un compte d’épargne tout-en-un. Vous obtenez ainsi des remises sur vos achats pendant que votre solde fructifie lui aussi. Les intérêts que vous percevez dépendent de votre abonnement. Le forfait Pratique vous donne 0,50%, l'Essentiel 1,50%, l'Extra 2,00% et le Complet 4,00%. Vous pouvez aussi utiliser votre carte pour réserver des voyages et obtenir 6,00% de remise avec Booking.com. Les forfaits de KOHO Essentiel, Extra et Complet coûtent quelque chose, respectivement 4$ par mois, 9$ par mois et 19$ par mois.

Le compte d'épargne Wealthsimple Cash

Les meilleurs comptes d'épargne à intérêt élevé de grandes banques au Québec

Face à la concurrence de ces nouveaux joueurs, les grandes banques sont-elles encore dans la course? Oui, elles le sont! Les grandes banques offrent certains des meilleurs comptes d'épargne à intérêt élevé au Canada. Elles proposent une grande variété de services, un soutien téléphonique et en ligne étendu et font en sorte que leurs clients se sentent en sécurité. Si vous vous sentez plus à l'aise de faire affaire avec une grande banque, choisissez l'un de ces comptes d'épargne à intérêt élevé.

Le compte épargne à intérêt élevé de la Banque Nationale du Canada

Le compte épargne à intérêt élevé de la Banque Nationale a un taux d'intérêt de 1,50 %, sans solde minimum ni frais mensuels. Le premier retrait en guichet automatique est gratuit et les suivants sont facturés 5 $. Chaque virement Interac est facturé 1 $. Les virements entre vos comptes de la Banque Nationale sont illimités et sans frais. Ce compte offre divers avantages, tels qu’un accès facile à vos fonds à tout moment, un plan d’épargne systématique pour automatiser vos versements dans votre compte d’épargne et la possibilité d’utiliser ce compte comme un fonds d’urgence pour disposer d’un coussin financier à partir duquel effectuer un retrait à tout moment en vue de gérer un imprévu.

Le compte Épargne @ intérêt élevé RBC

Le compte Épargne @ intérêt élevé RBC vous offre un taux d'intérêt de 1,50 % sur tous les montants déposés. Ce compte d'épargne est sans frais mensuels fixes. Actuellement, il existe une offre spéciale. À l’ouverture de votre premier compte Épargne @ intérêt élevé RBC, vous obtenez un taux de 5,00 % pendant trois mois.

Vous pouvez déposer le montant que vous voulez sur votre compte car il n'y a pas de dépôt minimum requis. Vous recevrez une transaction de débit gratuite, pour toute transaction supplémentaire effectuée, des frais de 5 $ seront facturés. Des frais de 1 $ par opération seront facturés pour tous les virements électroniques Interac. Obtenez un retrait gratuit à un guichet RBC par mois. Des frais de 5 $ seront facturés pour toute opération de débit supplémentaire.

Vous bénéficierez également d’un accès gratuit aux services bancaires en ligne, par téléphone et mobiles de RBC. Les retraits aux guichets automatiques du Réseau PLUS comportent des frais de 3 $ aux États-Unis et de 5 $ à l’étranger.

Ce compte offre divers avantages, tels que des conseils d’expert, des remises en espèces en fonction de votre niveau d’épargne ainsi que la possibilité d'établir un « Plan Épargne-MATIQUE » à partir de votre compte bancaire pour vous aider à épargner davantage automatiquement.

Le compte d’épargne à intérêt élevé de la Banque HSBC

Le compte d’épargne à intérêt élevé de la Banque HSBC permet de faire fructifier votre épargne sans avoir à faire d'efforts supplémentaires. Les taux d'intérêt sont de 1,15 % pour les comptes dont le solde est inférieur à 25 000 $, et de 1,65 % pour les soldes de 25 000 $ ou plus. Aucun solde minimal n’est exigé pour bénéficier de la gratuité des frais mensuels associés. Vous pouvez effectuer jusqu’à trois transactions de débit gratuitement et des frais de 5 $ s’appliquent à toute transaction supplémentaire.

Vous pouvez accéder à vos fonds par différents moyens. Vous pouvez appeler l'un des milliers de guichets bancaires HSBC au Canada ou utiliser les guichets automatiques du réseau THE EXCHANGE disponibles au Canada et dans le monde entier. Aucuns frais ne sont exigés lorsque vous voulez transférer votre argent entre votre compte d'épargne à taux élevé de la HSBC et votre autre compte de la HSBC. Les frais de guichet automatique sont de 1,50 $ pour tout guichet automatique interne et de 5 $ pour tout guichet automatique international à l'extérieur du Canada.

Le compte d’épargne cyberAvantage CIBC

Le compte d’épargne cyberAvantage CIBC vous permet de maximiser votre épargne en gagnant des intérêts sur chaque dollar que vous y déposez. Ce compte d'épargne offre un taux d'intérêt allant jusqu'à 1,60 %, sans frais mensuels. Pour l'obtenir, il vous faut un solde de 500 000$ et plus. Sous la barre des 25 000$, votre solde vous rapportera 0,40 % et à partir de ce montant, 1,40 %. De plus, vous pouvez obtenir 0,50 % chaque mois où vous épargnez au moins 200 $ grâce au taux intelligent, jusqu'à un solde de 200 000 $. Il existe également une offre spéciale vous permettant de bénéficier d'un taux bonifié de 3,10 % pendant les 4 premiers mois. Au total, vous pouvez gagner jusqu'à 5 % d'intérêts.

Par ailleurs, il n'y a pas de frais mensuels, mais des frais de 5 $ s’appliquent à toutes les opérations (achats par carte de débit, retraits à la banque CIBC, virements Interac, etc.). Tous les virements de fonds entre vos comptes bancaires CIBC effectués à l’aide des services bancaires en ligne sont gratuits.

Le compte d'épargne Momentum Plus de la Banque Scotia

Le compte d'épargne Momentum Plus la Banque Scotia vous permet d’économiser pour tous vos objectifs d’épargne. Fixez votre échéance et suivre l’évolution de vos économies en toute simplicité, au fur et à mesure que vous épargnez. Le taux d'intérêt régulier de ce compte est de 1,40 %, mais vous pouvez gagner jusqu'à 5,00 % avec les offres promotionnelles. Le taux d'intérêt additionnel est de 0,85 % pour une période de prime de 90 jours, 0,90 % pour 180 jours, 1,00 % pour 270 jours et 1,25 % pour 360 jours. Si en plus vous possédez un compte chèques Forfait Ultime, vous bénéficiez d'une majoration du taux de 0,10 %. De plus, en ouvrant un compte et en déposant des fonds, vous obtenez un taux boni de 2,25 % pendant 5 mois. Au total, c'est donc un taux pouvant atteindre 5 % auquel vous avez droit durant cette période limitée.

Ce compte vous offre divers avantages, tels qu'un nombre illimité de virements libre-service, un plan d’épargne automatique, des services bancaires mobiles et en ligne et le dépôt mobile de chèque. Des frais de 5 $ s’appliquent pour chaque opération de débit autre qu’un virement libre-service.

Le compte amplificateur d’épargne de BMO

Sans frais mensuel ni dépôt minimal, le compte amplificateur d’épargne de BMO vous récompense d'un taux d'intérêt de 1,80 %, ce qui vous aide à atteindre vos objectifs financiers plus rapidement. Vous pouvez aussi profiter d’un taux d’intérêt promotionnel de 4,00 % lorsque vous ouvrez à la fois un compte de chèques et un compte amplificateur d’épargne. Tous les virements libre-service vers vos autres comptes de BMO sont gratuits. Des frais de 5$ s’appliquent à chaque prélèvement automatique, retrait en espèces et virement effectué en succursale ou par l’intermédiaire d’un conseiller par téléphone. 

Le compte d’épargne cyberPrivilège TD

Le compte d’épargne cyberPrivilège TD vous aide à épargner davantage grâce à un taux d’intérêt élevé et des virements en ligne gratuits illimités. Un taux d’intérêt de 1,60 % s’applique dès que le solde de ce compte est de 10 000 $ ou plus. Toutefois, en dessous de ce seuil, TD ne vous verse aucun intérêt! Il ne comporte aucun frais mensuel et les virements en ligne vers vos autres comptes de dépôt TD Canada Trust sont gratuits et illimités. Des frais de 5 $ sont facturés pour toutes les opérations et les virements Interac sont gratuits. Un service d’épargne automatisée est mis à votre disposition pour vous aider à économiser davantage. Enfin, les frais d’utilisation de guichets automatiques pour les retraits externes à la TD sont de 2 $ au Canada, de 3 $ aux États-Unis ou au Mexique et de 5 $ à l’étranger.

Le compte d'épargne à intérêt élevé de la Banque Laurentienne du Canada

Plus petite que les grandes banques comme la BMO, CIBC ou RBC, la Banque Laurentienne sait surprendre son public avec quelques produits intéressants. Elle offre l'un des meilleurs compte épargne à intérêt élevé au Québec. Il vous permet d'atteindre vos objectifs d'épargne à court terme. Ce compte vous offre un taux d'intérêt attrayant de 3,00%, qui est calculé sur votre solde minimum quotidien et versé mensuellement. Il n'y a pas de solde minimum ni de frais mensuels, mais il y a des frais pour certaines transactions, comme des frais de 1 $ pour le virement électronique Interac.

Les meilleurs comptes d'épargne à intérêt élevé des coopératives au Québec

Les banques sont des organisations à but lucratif. À l'inverse, les coopératives sont des institutions à but non lucratif. Elles visent à servir leurs membres et ne versent pas de dividendes à des actionnaires extérieurs, comme c'est le cas pour les banques. Alors que vos dépôts dans la plupart des banques au Canada sont protégés par la Société d'assurance-dépôts du Canada (SADC) jusqu'à concurrence de 100 000 $, les coopératives protègent votre argent d'une manière différente. La majorité des coopératives sont régies par leurs gouvernements provinciaux respectifs.

Le compte d'épargne de Desjardins

Le compte d'épargne de Desjardins propose un taux d’intérêt élevé de 1,60% et les intérêts sont versés mensuellement. Aucuns frais de service ou frais mensuels ne s’appliquent à ce compte d’épargne. Les virements interinstitutions et virements entre ce compte et vos autres comptes Desjardins sont permis en tout temps et sans frais. Ce compte d'épargne est admissible au calcul de la ristourne que la caisse peut verser annuellement. Cela signifie que vous pourriez obtenir quelques dollars de plus. Enfin, le nombre d’opérations de débit autorisées est illimité.

Le compte d’épargne Daily Interest d'Achieva Financial

Le compte d’épargne Daily Interest d'Achieva Financial vous permet de gagner des intérêts élevés sur votre épargne sans vous en restreindre l’accès. Son taux d’intérêt fixe de 3,40 % en fait l'un des meilleurs comptes épargne à intérêt élevé au Québec. Les intérêts sont basés sur le solde de clôture quotidien et payés le dernier jour de chaque mois. Aucun solde minimum n’est requis. Il vous permet de mettre en place des dépôts automatiques afin d’économiser davantage et plus rapidement. Il ne comporte pas de frais de compte, ni de frais de dépôt et vous bénéficiez d’une opération gratuite par mois au choix parmi les suivantes : un chèque, un virement direct ou un paiement préautorisé. Un dollar par mois vous est remis si vous choisissez de recevoir vos relevés en ligne. En référant jusqu’à quatre amis à Achieva, vous pouvez gagner un maximum annuel de 100 $ de bonus.

Le compte d’épargne High Interest Savings Account de Outlook Financial

Le compte d’épargne à taux d’intérêt élevé de Outlook Financial vous aide à garder plus d’argent dans vos poches. Son taux d’intérêt de 3,45 % est calculé quotidiennement et payé mensuellement. Vous ne payez pas de frais, tout en bénéficiant d’un taux d’intérêt élevé et vous disposez d’encore plus d’argent à portée de main lorsque vous en avez besoin. Aucun solde minimum n’est requis pour ouvrir ce compte. Pour simplifier l’accès à vos fonds, la Outlook Financial met à votre disposition des moyens de transaction divers, tels qu’un chéquier et une carte de débit valide dans les guichets automatiques et dans les points de vente.

Les meilleurs comptes d'épargne à intérêt élevé des banques en ligne au Québec

Comment les petites banques peuvent-elles rivaliser avec les grandes? En répondant aux besoins de leurs clients et en leur donnant ce qu'ils veulent! Le fait d'être en ligne leur permet de réduire leurs coûts et d'offrir des taux plus élevés. C'est pourquoi vous trouverez généralement des comptes d'épargne avec des taux plus élevés dans cette catégorie. En outre, elles disposent souvent d'applications et de sites web conviviaux.

Le compte d’épargne Tangerine

Le compte d’épargne Tangerine ne comporte pas de solde minimum, ni frais de service ou frais supplémentaires. Il vous permet de gagner des intérêts élevés sur chaque dollar. En temps normal, ce compte d'épargne a un taux d'intérêt de 1,00%. Aucun solde minimum n'est requis. Une offre spéciale est actuellement disponible, qui vous permet d'obtenir un taux de 5,00 % sur votre compte d'épargne pendant les 5 premiers mois lorsque vous ouvrez votre premier compte d'épargne et de chèques en utilisant le code ENCOREPLUS. Vous aurez également droit à une remise de 20 % sur les achats en ligne effectués avec votre Visa Debit pendant 60 jours, jusqu'à concurrence de 400 $.

Parmi les principales caractéristiques de ce compte d'épargne, citons des taux avantageux, l'absence de frais de service ou de frais supplémentaires, l'absence de solde minimum et des objectifs d'épargne personnalisés. Grâce au programme d'épargne automatique, vous pouvez transférer de l'argent directement sur votre compte d'épargne Tangerine. Une calculatrice d'épargne est disponible sur le site Web de Tangerine, qui vous aide à visualiser vos objectifs d'épargne. Par exemple, si votre objectif d'épargne total est de 15 000 $ et que votre montant d'épargne régulier est de 200 $ toutes les deux semaines, il vous faudra trois ans pour atteindre votre objectif.

Le compte d'épargne à intérêt élevé de la Banque Équitable

Le compte d'épargne à intérêt élevé de la Banque Équitable offre deux types de produits visant les particuliers et les entreprises: la série A et série F. Nous ne nous intéresserons ici qu’aux comptes d’épargne à intérêts élevés pour particuliers. Le taux d’intérêt de la série A est de 4,20 % et celui de la série F est de 4,35 %. Le solde minimum de ce compte est de 500 $ et le maximum est de 500 000 $. Les intérêts sont calculés quotidiennement sur le solde de clôture et versés mensuellement sous forme de distributions réinvesties. Vous pourrez effectuer un nombre illimité de dépôts et de retraits sans frais pour les placements enregistrés et non enregistrées et votre argent reste facile d’accès dans la mesure où il n’y a pas de période d’immobilisation des fonds, ni de date d'échéance.

Le compte d’épargne de AcceleRate Financial

Le compte d’épargne AcceleRate Savings offre un taux d’intérêt à court terme concurrentiel et vous laisse libre d’accéder à vos fonds à tout moment. Son taux d’intérêt de 3,30 % est l’un des plus élevés du marché canadien. Les intérêts sont basés sur le solde de clôture quotidien et versés le dernier jour de chaque mois. Vous pouvez retirer vos fonds à tout moment par virement électronique ou par chèque personnel de AcceleRate Financial. Il ne comporte pas de frais de service mensuels, ni de frais de dépôt et vous bénéficiez d’une opération gratuite par mois au choix parmi les suivantes: un chèque, une transaction en point de vente ou un retrait électronique de fonds. Vous pouvez mettre en place des dépôts automatiques en provenance d’autres institutions financières.

Le compte d'épargne cyberÉpargne à intérêt élevé de Alterna

Le compte cyberÉpargne à intérêt élevé de la banque Alterna vous aide à faire fructifier votre argent grâce à un taux intérêt élevé de 2,50 %. Il ne comporte pas de frais mensuels et tous les transferts, débits, paiements de factures et virements Interac sont gratuits. Aucun solde minimum n’est requis pour utiliser ce compte d’épargne. L’application mobile de la Banque Alterna vous permet d’accéder à vos comptes n’importe où et n’importe quand.

Le compte Avantage de la Banque Manuvie

Avantage de la Banque Manuvie vous permet de combiner vos opérations bancaires pour obtenir le côté pratique d’un compte-chèques et les intérêts élevés d’un compte d’épargne. Son taux d’intérêt est de 2,85 % sans aucun solde minimum exigé. Vous profiterez d’un nombre illimité d’opérations sans frais si vous conservez au moins 1 000 $ dans ce compte. Les opérations de débit sont de 1 $ par transaction. Vous bénéficiez d’un accès facile à votre argent auprès de milliers de guichets automatiques bancaires, de remises en argent chez les détaillants participants et de services bancaires en ligne et mobiles.

Les meilleurs comptes d'épargne à intérêt élevé des non banques et sociétés financières au Canada

Pourquoi faire affaire avec une petite banque, voire une non-banque? Les grandes sociétés financières proposent parfois des services bancaires par l'intermédiaire d'une filiale. Elles ne sont donc pas si petites que ça! Elles affirment généralement que vous êtes leur priorité. Nous vous laissons en juger!

Les services financiers proposés par les établissements non bancaires constituent un secteur en pleine expansion. Vous pouvez ouvrir certains des meilleurs comptes d'épargne à taux d'intérêt élevé au Québec auprès d'une institution non bancaire. KOHO, Wealthsimple et Neo sont des établissements non bancaires, mais ils ne sont pas les seuls. CI Direct Investing, Peoples et Épargne Placements Québec proposent également des comptes d'épargne intéressants.

Le compte d'épargne à intérêt élevé de CI Investissement Direct

Le compte d'épargne à intérêt élevé de CI Investissement Direct vous permet de faire travailler votre épargne grâce à un taux d’intérêt de 3,75 % calculé quotidiennement et payé mensuellement. Ce compte d’épargne ne comporte pas de frais supplémentaires, ni de frais mensuels, de frais de compte, de frais en cas de solde bas ou de frais de retrait. Il n’exige pas non plus de solde minimum. CI conserve vos dépôts auprès de dépositaires soumis aux lois sur les valeurs mobilières en vigueur et membres du Fonds canadien de protection des épargnants (FCPE), qui offre une protection jusqu'à 1 million de dollars par type de compte. Pour vous permettre de faire fructifier votre argent plus rapidement, vous pouvez mettre en place des dépôts périodiques et suivre la croissance de vos économies.

Le compte d’épargne en ligne de la Compagnie de Fiducie Peoples

Le compte d’épargne en ligne de la Compagnie de Fiducie Peoples ne comporte pas de frais mensuels et n’a pas de limite de dépôt dans la mesure où s’agit d’un compte non enregistré. Son taux d’intérêt de 3,00% est l’un des taux les plus élevés du marché. Ce compte offre divers avantages, tels que des intérêts calculés quotidiennement et versés chaque mois, des services bancaires en ligne, la possibilité de consulter les opérations mensuelles en ligne et la possibilité de virer des fonds entre vos comptes Peoples et ceux liés à d’autres institutions financières.

Épargne Flexi-Plus d'Épargne Placements Québec

Pour obtenir un taux de 3,75 %, vous pouvez vous tourner vers Épargne Placements Québec. Votre compte Épargne Flexi-Plus ne vous chargera aucun frais de gestion. Sans égard au solde de votre compte, ce taux s'applique. Votre épargne est encaissable en tout temps. Les intérêts vous sont versés le 15 de chaque mois. Votre capital et les intérêts sont entièrement garantis par le gouvernement du Québec, sans limite de montant. Vous devez tout de même effectuer un dépôt minimal initial de 10 $ ou plus. Au moment de retirer vos fonds, une retenue de 3 jours ouvrables peut s’appliquer sur les nouvelles sommes inférieures à 100 $ et de 10 jours ouvrables pour tout montant supérieur.

Foire aux questions sur les comptes d'épargne à intérêt élevé