Ceux qui aiment utiliser des cartes prépayées ont maintenant une nouvelle option à choisir: Vanilla Visa ou Mastercard. L'avis général sur ces cartes est mitigé, car elles se comportent comme des cartes-cadeaux et non comme des cartes de débit ou de crédit classiques. Néanmoins, posséder une carte prépayée Vanilla présente plusieurs avantages.

Dans cette revue des cartes Visa et Mastercard Vanilla, nous allons examiner ces cartes d'un point de vue critique et couvrir tout ce qu'il y a à savoir sur celles-ci. Nous aborderons les avantages et les inconvénients, les frais et bien plus encore. Sans plus tarder, commençons!

Présentation des cartes prépayées Vanilla Visa et Mastercard

La carte prépayée Vanilla est une carte prépayée disponible sous deux formes : Mastercard et Visa. Vous pouvez choisir celle qui vous semble la plus utile. Les deux noms sont fiables et soutenus par des millions de marques locales et internationales.

Fonctionnalité

Tout comme une carte de crédit ou de débit traditionnelle, vous pourrez utiliser votre carte Vanilla pour faire des achats en ligne ou en magasin. Cependant, nous devons mentionner que cette carte n'est pas aussi largement acceptée qu'une carte de crédit traditionnelle et que certains détaillants peuvent la refuser.

Accessibilité

Comme il s'agit d'une carte prépayée, elle est facile à obtenir car il n'y a pas de vérification de crédit ou d'exigences en matière de crédit. Vous pouvez obtenir autant de cartes que vous le souhaitez sans avoir à vous soucier de devoir payer des factures ou de voir votre cote de crédit diminuer. Par exemple, si vous voulez la carte Mastercard Vanille prépayée de 200 $, il vous en coûtera 200 $ pour l'acheter. Si vous souhaitez la carte Visa Vanille prépayée de 75 $, il vous en coûtera 75 $ pour l'acheter.

Vous pouvez mettre la main sur une carte et l'offrir à vos proches. Il n'y a pas de limite au nombre de cartes qu'une personne peut posséder.  En fait, aucune question ne vous sera posée sur vos antécédents de crédit ou sur le nombre de cartes que vous possédez lors de votre demande.

Les cartes prépayées Vanilla Visa et Mastercard sont donc d'excellents choix pour les personnes qui souhaitent offrir une carte prépayée en cadeau.

Émetteurs

La carte prépayée Vanilla Mastercard est émise par la Bancorp Bank en partenariat avec Mastercard. De plus, la carte est gérée et distribuée par InComm Financial Services, Inc. De même, la carte Visa est émise en partenariat avec Visa.

Quelle est la différence entre la carte prépayée Vanilla Visa et la carte prépayée Vanilla Mastercard?

La principale différence réside dans le réseau sur lequel chaque carte fonctionne. Visa Vanilla est utilisable sur le réseau Visa, alors que Mastercard Vanilla s'utilise sur le réseau Mastercard. L'autre différence importante est le montant d'argent offert par chaque carte.

La carte Vanilla Mastercard offre des montants de :

  • 25 $
  • 50 $
  • 100 $
  • 200 $

La carte Visa commence à partir de 50 $ et monte plus haut :

  • 50 $
  • 75 $
  • 100 $
  • 150 $
  • 250 $

Attention à ces éléments

Bien qu'elles proviennent toutes deux de marques différentes, il n'y a aucune différence dans le fonctionnement de chaque carte. Cependant, nous devons mentionner que toutes les marques qui acceptent Visa n'acceptent pas forcément Mastercard et vice versa. Vous devez garder cela à l'esprit lorsque vous choisissez une carte. En outre, les frais d'activation peuvent varier en fonction de la marque et du montant sur la carte.

Vérifiez les petits caractères lorsque vous faites un achat, car les frais d'activation peuvent atteindre 15%. Plus la valeur d'une carte est élevée, plus vous devrez payer de frais d'activation. Une carte peut être plus abordable qu'une autre. Veillez à comparer vos options afin de choisir celle qui offre le plus d'avantages.

Nous devons également mentionner que les cartes prépayées Vanilla ne sont pas assorties des avantages que Visa et Mastercard sont réputées offrir. Vous n'aurez pas droit aux offres de remise en argent, à l'accès aux salons d'aéroports, etc. Il y a beaucoup d'avantages à posséder une carte de crédit traditionnelle et il n'y a aucun problème à conserver une carte prépayée Vanilla en parallèle à une carte de crédit traditionnelle.

Coûts, pénalités et frais liés aux cartes prépayées Vanilla Visa et Mastercard

Vous devrez payer des frais d'activation lorsque vous achetez une carte prépayée Vanilla. Les frais dépendent du type de carte que vous avez choisi et de son montant.

Frais d'activation

Les frais d'activation se situent entre 3,95 $ et 7,95 $ pour la carte prépayée Vanilla Mastercard et entre 3,95 $ et 8,95 $ pour la carte prépayée Vanilla Visa. Vous connaîtrez le montant exact des frais lorsque vous vous rendrez dans un magasin pour acheter une carte.

Frais de conversion de devise

Les achats effectués dans une devise autre que le dollar canadien sont soumis à des frais de transaction de 2,5 %. La carte prépayée Vanilla n'est donc pas idéale si vous souhaitez l'utiliser à l'international ou pour effectuer des achats en ligne auprès de détaillants étrangers.

Autres frais

Il n'y a pas de frais supplémentaires autres que les frais d'activation. La société ne facture pas de frais de maintenance, de pénalités, etc. Une fois que vous aurez activé votre carte, vous serez libre d'utiliser tout l'argent chargé sur celle-ci.

Comment fonctionne la carte prépayée Vanilla Visa ou Mastercard?

La carte est très facile à utiliser. Vous n'aurez même pas besoin d'un numéro d'identification personnel (NIP) pour utiliser la carte. Il vous suffit de la faire glisser ou de saisir les informations en ligne et le tour est joué. Vous devrez toutefois activer la carte avant de pouvoir l'utiliser.

Le vendeur activera la carte lorsque vous l'achèterez. Ce processus ne prend que quelques minutes. Votre carte doit être signée pour être valide. En outre, vous aurez toujours la possibilité d'utiliser un autre mode de paiement avec votre carte si le solde de celle-ci n'est pas suffisant pour couvrir votre achat.

Caractéristiques des cartes prépayées Vanilla Visa et Mastercard

Obtenir une carte prépayée de VIsa ou Mastercard comporte des avantages. Voici quelques-unes des principales caractéristiques des cartes prépayées Vanilla Visa et Mastercard :

Pas d'expiration

Vous ne perdrez jamais votre argent, même si la carte expire. Vous aurez toujours la possibilité d'obtenir une nouvelle carte et d'y transférer des fonds. Cependant, l'argent ne peut pas être transféré d'une carte active à une autre.

Pas de code NIP

Aucun code NIP n'est nécessaire pour utiliser la carte. C'est donc un choix idéal pour les enfants, mais cela rend aussi la carte légèrement dangereuse, car n'importe qui peut l'utiliser s'il met la main dessus. Veillez donc à la garder en sécurité.

Achats en ligne

La carte peut être utilisée pour faire des achats en ligne. Elle fonctionne comme une carte ordinaire et est fournie avec tous les détails nécessaires pour faire des achats en ligne. Il suffit d'indiquer ces informations pour que la carte fonctionne. Vous pouvez même l'utiliser dans les magasins internationaux, mais vous devrez payer des frais de conversion de devise de 2,5 %. C'est la norme et presque toutes les cartes prépayées vous coûteront la même chose.

Aucun frais

Techniquement parlant, l'utilisation de cette carte est gratuite. C'est comme si vous aviez de l'argent sur vous, car vous n'aurez pas à payer de frais lorsque vous utiliserez la carte. Toutefois, le magasin peut prélever une commission ou des frais lorsque vous utilisez votre carte Vanilla. De plus, il y a des frais de transaction à l'étranger, ce qui fait que ce n'est pas forcément la meilleure idée d'utiliser la carte à l'extérieur du pays.

Comment puis-je obtenir une carte prépayée Vanilla Visa ou Mastercard?

Contrairement à d'autres cartes prépayées, les cartes Vanilla ne nécessitent pas que vous vous rendiez dans une banque ou une institution financière, car elles sont disponibles dans de nombreux magasins, y compris dans les grands magasins comme les pharmacies, les épiceries et les grandes surfaces comme Walmart.

Bien qu'il n'y ait pas beaucoup d'informations sur le site officiel, nous avons constaté que vous n'aurez pas à fournir de documents pour obtenir cette carte. Il suffit de se rendre dans un magasin, de payer les frais requis et la carte vous sera délivrée sur-le-champ. Aucun document relatif à votre cote de crédit ou à votre adresse n'est nécessaire.

Comment ajouter de l'argent à la carte prépayée Vanilla Visa ou Mastercard?

Il n'est pas possible d'ajouter de l'argent à votre carte prépayée Vanilla Visa ou Mastercard car il ne s'agit pas d'une carte rechargeable. Une fois que vous avez utilisé tout l'argent de votre carte, vous devez acheter une nouvelle carte. C'est l'une des caractéristiques de cette carte. C'est pourquoi vous devez vérifier votre solde Visa Vanilla régulièrement. Ceux qui veulent une carte rechargeable peuvent comparer les cartes de crédit prépayées disponibles au Canada.

Limites des cartes prépayées Vanilla Visa et Mastercard

Les cartes prépayées Vanilla Visa et Mastercard sont assorties de certaines limites. Tout d'abord, vous ne pouvez pas dépenser plus que ce que contient votre carte, car cette carte ne dispose pas de crédit ou d'autorisation de découvert. Cela signifie que si vous ne disposez que d'un solde de 20,50 $, vous ne pouvez pas acheter quelque chose qui coûte plus de 20,50 $.

Cartes prépayées Vanilla Visa et Mastercard: avantages et inconvénients

Comme toutes les autres cartes prépayées, les cartes Vanilla Mastercard et Visa présentent des avantages et des inconvénients que nous présentons ci-dessous :

AvantagesInconvénients
Très facile à obtenir, sans conditions d'éligibilitéNe peut pas être utilisé au guichet automatique
Peut être un excellent cadeau puisqu'il n'y a pas de limite d'âgePas d'avantages tels que des remises ou récompenses
Votre argent n'expirera jamaisFrais d'activation et de conversion de devises
Utilisation très sûre, en particulier pour les acheteurs en ligneNe peut pas payer l'achat d'essence à la pompe ni les factures récurrentes
Avantages et inconvénients de la carte Vanilla

Alternatives à la carte prépayée Vanilla

Si vous pensez que la carte prépayée Vanilla n'est pas faite pour vous, voici quelques alternatives qui pourraient mieux répondre à vos besoins. Gardez à l'esprit que les cartes prépayées Vanilla peuvent être achetées comme cadeaux pour d'autres personnes, ce qui n'est pas le cas des cartes prépayées suivantes. Si vous ouvrez une carte à votre nom, vous êtes le seul utilisateur autorisé. Il n'y a pas de vérification de solvabilité ni de conditions de revenu pour ces cartes, mais vous devez être résident canadien et avoir atteint l'âge de la majorité dans votre province ou territoire. Comparez les différentes cartes de crédit prépayées et choisissez celle qui répond à vos besoins!

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La carte rechargeable KOHO Mastercard offre les mêmes avantages que les cartes de crédit traditionnelles et bien plus encore. Elle vous permet de payer vos factures, d'effectuer des paiements automatiques et récurrents et de faire des achats en ligne ou en magasin partout où la carte Mastercard est acceptée. En plus de ces caractéristiques pratiques, il existe une version premium qui offre encore plus d'avantages tels que le remboursement des prix, l'absence de frais de transaction à l'étranger et de meilleures offres de remboursement que les autres cartes du même type.

Carte prépayé EQ

La carte prépayée de la Banque EQ est une Mastercard rechargeable qui peut être utilisée partout où les cartes Mastercard sont acceptées – en ligne, dans les magasins et à l'étranger. Chaque achat donne droit à une remise en argent de 0,5 % et il n'y a pas de frais de transaction à l'international, ce qui en fait la carte prépayée idéale pour voyager et faire des achats auprès de détaillants étrangers. Vous pouvez retirer de l'argent de n'importe quel guichet automatique canadien sans avoir à payer de frais. En fait, la Banque EQ vous remboursera tous les frais de réseau facturés par le distributeur automatique.

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La carte Neo Argent est l'une des meilleures cartes prépayées rechargeables sur marché. Elle permet à la plupart des utilisateurs d'obtenir en moyenne 5 % de remise en argent. Vous pouvez aussi avoir jusqu'à 15 % de remise sur chaque premier achat effectué chez un partenaire de Neo Financial. Si votre taux de remise mensuel moyen tombe en dessous de 0,5 %, Neo complète la différence. La carte peut être utilisée en ligne, en magasin et à l'étranger partout où Mastercard est acceptée et vous pouvez retirer de l'argent aux distributeurs automatiques.

Questions fréquemment posées sur les cartes prépayées Vanilla Visa et Mastercard

La carte expire-t-elle?

Bien que l'argent sur votre carte n'expire jamais, chaque carte a une date d'expiration. Vous devrez appeler le service clientèle pour demander une nouvelle carte. Votre nouvelle carte contiendra le solde de votre carte précédente, ce qui signifie que vous ne perdrez jamais votre argent.

Devrai-je payer des factures si j'obtiens la carte prépayée Vanilla?

Non, vous n'aurez pas à payer de factures ou de frais une fois que vous aurez activé votre carte prépayée Vanilla. L'utilisation de la carte est gratuite et comme il n'y a pas d'avance de crédit, vous n'aurez pas à vous occuper d'un relevé mensuel à régler. C'est pourquoi la carte n'a pas d'impact sur les cotes de crédit.

Comment puis-je vérifier mon solde?

Il est très facile de vérifier le solde d'une carte. Vous pouvez le faire en ligne en visitant le site officiel ou en appelant le service d'assistance téléphonique : Mastercard au 1-800-652-9174 et Visa au 1-844-864-6951. Il vous sera demandé de fournir les détails de votre carte, notamment le nom et le numéro. Ne fournissez ces informations qu'à des personnes de confiance, car toute personne disposant de ces informations peut être en mesure d'utiliser votre carte.

Quels sont les avantages d'une carte prépayée rechargeable? 

Une carte prépayée rechargeable est souvent un moyen plus pratique de dépenser de l'argent. C'est comme une carte de débit, mais sans le compte bancaire associé. Vous pouvez combiner les avantages des options de paiement les plus populaires d'aujourd'hui – cartes de crédit, cartes de débit et espèces – en une seule carte facile à utiliser qui vous permet de recharger aussi souvent que vous le souhaitez.

Puis-je utiliser la carte Vanilla en ligne?

Oui, vous pouvez utiliser les cartes Visa et Mastercard prépayées Vanilla en ligne comme vous le feriez avec une carte de crédit ordinaire. Il vous suffit de confirmer que le site web avec lequel vous souhaitez effectuer une transaction accepte les cartes Visa et/ou Mastercard. Pour effectuer votre transaction, il vous suffit de saisir le numéro à 16 chiffres figurant au recto de la carte ainsi que le code de sécurité à 3 chiffres figurant au verso. Si votre carte prépayée Vanilla n'est pas acceptée, il se peut que le commerçant n'accepte pas ce type de carte, que vous ayez saisi une adresse de facturation qui ne correspond pas à celle associée à votre carte ou que vous n'ayez pas suffisamment de fonds sur la carte.

Comment fonctionnent les cartes Visa prépayées? 

Les cartes Visa prépayées sont un moyen de paiement facile, pratique et abordable. Vous pouvez les utiliser partout où les cartes de crédit sont acceptées, sans avoir besoin d'un compte bancaire ou d'une carte de crédit.

Peut-on retirer de l'argent d'une carte prépayée?

Les cartes prépayées Vanilla ne permettent pas de retirer de l'argent, mais d'autres types de cartes prépayées le permettent. Les cartes prépayées STACK, KOHO et EQ peuvent être utilisées pour retirer de l'argent à certains guichets automatiques, mais elles peuvent être soumises à des frais de réseau.

Comment fonctionne une carte de voyage prépayée?

Les cartes de voyage prépayées sont un excellent moyen d'économiser de l'argent sur les billets d'avion et autres dépenses de voyage. Elles sont acceptées partout dans le monde dépendant du réseau utilisé, par exemple Visa, Mastercard ou Amex.

Puis-je utiliser une carte prépayée sur Amazon? 

Oui, vous pouvez utiliser une carte prépayée sur Amazon et la majorité des marchands acceptent Visa ou Mastercard.

Uber accepte-t-il les cartes de crédit prépayées?

Oui, Uber accepte les cartes de crédit / débit prépayées.

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