La meilleure carte de crédit n'est pas la même pour tout le monde, puisqu'on a tous des besoins différents. Vous ne devriez donc pas opter pour une carte de crédit seulement pour obtenir un cadeau. Par contre, si vous avez le choix entre deux cartes de crédit similaires et que l'une d'entre elles est associée à une offre de bienvenue valant des centaines de dollars, que la meilleure offre l’emporte!
- Qu'est-ce qu'une offre de bienvenue?
- La carte de crédit Visa Infinite Momentum de la Banque Scotia – La meilleure offre de carte de crédit avec remises en argent
- La carte de crédit Visa Infinite* TDMD AéroplanMD – La meilleure offre de carte de crédit pour gagner des points Aéroplan
- La carte de crédit Visa Primes TD – La meilleure offre sans frais qui vous aide à voyager
- La carte de crédit World Mastercard Tangerine – La meilleure carte sans frais
- La carte de crédit Avion Visa Infinite RBC – La meilleure offre de carte de crédit pour gagner des points récompenses voyage
- La carte de crédit BMO eclipse Visa Infinite* – La meilleure offre de carte de crédit pour des points récompenses flexibles
- La carte de crédit BMO AIR MILES World Elite – La meilleure offre de carte de crédit pour gagner des AIR MILES
- La carte de crédit Mastercard La Vraie Ligne MBNA – La meilleure offre de carte de crédit pour les transferts de solde
- La carte de crédit Cobalt d'American Express – La meilleure offre de carte de crédit American Express
- La carte de crédit Mastercard BMO World Elite pour entreprise – La meilleure offre de carte de crédit pour entreprise
Qu'est-ce qu'une offre de bienvenue?
Une offre de bienvenue est une prime offerte pour toute nouvelle souscription à une carte de crédit, dans l’objectif d’attirer des nouveaux clients. Les offres de bienvenues sont souvent proposée sous diverses formes, telles que les remises en argent, les points récompenses ou une exonération des frais annuels pour la première année.
La carte de crédit Visa Infinite Momentum de la Banque Scotia – La meilleure offre de carte de crédit avec remises en argent
- Frais annuels : 120 $/an
- Taux d'intérêt : 20,99 % sur les achats
- Taux d'intérêt : 22,99% sur les avances de fonds
Si vous aimez les cartes de crédit qui offrent des remises en argent, la carte Visa Infinite Momentum de la Banque Scotia sera le bon choix. Durant les trois premiers mois suivant votre adhésion à cette carte, vous aurez la possibilité de bénéficier d’un taux de remise exceptionnel de 10 %, et ce, dans la limite de 2 000 $ d’achats. Vous avez aussi droit à l'annulation des frais annuels la première année. Pour profiter de cette offre, vous devez présenter une demande d'ici le 30 juin 2023.
Même après l'expiration du taux de remise promotionnel, vous bénéficiez d'un taux généreux. Vous avez droit à 4 % de remises sur l'épicerie et les paiements périodiques, y compris les abonnements, 2 % sur l'essence et les transports en commun et 1 % sur tous les autres achats.
La carte de crédit Visa Infinite* TDMD AéroplanMD – La meilleure offre de carte de crédit pour gagner des points Aéroplan
- Frais annuels: 139 $
- Taux d'intérêt: 20,99 %
- Taux de récompense: Jusqu'à 2,5 %
- 1,5 point Aéroplan par dollar d'achat sur l'épicerie, l'essence et les achats Air Canada
- 1 point Aéroplan par dollar d'achat sur tout le reste
La carte Visa Infinite* TDMD AéroplanMD propose une offre de bienvenue allant jusqu'à 55 000 points Aéroplan, ou l'équivalent d'environ 1 100 $†. Une prime de 10 000 points Aéroplan est offerte avec la carte Visa Infinite* TDMD AéroplanMD, sous réserve de porter un premier achat au compte dans les 3 mois suivant son ouverture†. Vous recevez 30 000 points Aéroplan supplémentaires si vous dépensez 5 000 $ dans les 180 jours suivant l'ouverture du compte†. Si vous atteignez les 7 500 $ pendant la première année, vous recevez 15 000 points Aéroplan additionnels†.
Cette offre comprend également l'annulation des frais de 139 $ la première année, une remise sur les frais d'adhésion à NEXUS et un premier bagage enregistré sans frais pour vous et un maximum de 8 passagers†. Vous devez présenter une demande d'ici le 28 mai 2023.†
Cette carte vous permet d'obtenir 1,5 point Aéroplan par dollar d'achat sur l'essence, l'épicerie et les achats Air Canada, et un point Aéroplan par dollar pour toute autre catégorie d'achat.
La carte de crédit Visa Primes TD – La meilleure offre sans frais qui vous aide à voyager
En présentant une demande avant le 28 mai 2023 pour Visa Primes TD, vous obtenez l’équivalent de 50$ en points Primes TD pour magasiner sur le site Amazon. La Banque TD vous offre aussi un taux d’intérêt promotionnel de 9,99 % sur vos achats pendant les 6 premiers mois. Cette carte de crédit est sans frais annuels.
Vous obtenez 4 points par dollar d'achat lorsque vous réservez sur Expédia, 3 points à l'épicerie et au restaurant, 2 points sur les paiements de factures récurrentes et 1 point sur tout autre achat. À ce rythme, vous vous promènerai aux quatre coins du globe.
La carte de crédit World Mastercard Tangerine – La meilleure carte sans frais
- Frais : Aucuns
- Taux de remise : Jusqu’à 2 %
La carte de crédit World Mastercard Tangerine est sans frais annuels et vient avec 10 % de remises pendant deux mois. Avec 1 000 $ d'achats pendant cette période, vous obtenez jusqu'à 100 $ de remises. De plus, elle offre un taux promotionnel de 1,95 % sur les transferts de solde pendant six mois. Cette offre prend fin le 5 juillet 2023.
Cette carte offre 2 % de remises sur deux catégories d'achats, ou trois si vous souscrivez à un compte d'épargne Tangerine. Vous avez en plus droit à d'autres avantages en tant que titulaire d'une carte World Elite, comme des assurances supplémentaires, l'accès au Wi-Fi et à des salons d'aéroports partout dans le monde et un programme de récompenses voyages.
La carte de crédit Avion Visa Infinite RBC – La meilleure offre de carte de crédit pour gagner des points récompenses voyage
- Frais annuels: 120 $
- Taux d'intérêt: 20,99 % sur les achats et 22,99 % sur les avances de fonds. Le taux est de 21,99 % si vous résidez au Québec.
- 1,25 point Avion par dollar dépensé sur les voyages
- 1 point Avion par dollar sur tous les autres achats
La carte de crédit Avion Visa Infinite RBC est la carte idéale si vous êtes un grand voyageur. Comme offre de bienvenue, vous obtenez 35 000 points Avion directement. Cela devrait être suffisant pour vous payer un voyage au Canada et aux États-Unis, dans la majorité des destinations. Cette carte de crédit vient avec de généreuses assurances annulation, interruption et soins médicaux pour les voyages.
Vous obtenez par ailleurs 1,25 point Avion par dollar dépensé sur les voyages, puis un point Avion par dollar sur tout le reste. Outre les billets d'avion, ces points peuvent être échangés contre des articles, pour des points d'autres programmes de fidélité ou peuvent être utilisés pour payer votre solde de carte de crédit.
La carte de crédit BMO eclipse Visa Infinite* – La meilleure offre de carte de crédit pour des points récompenses flexibles
- Frais annuels: 120 $
- Taux d'intérêt: 20,99 % sur les achats, 21,99 % sur les avances de fonds au Québec (23,99 % ailleurs au Canada)
- Taux de récompense: Jusqu'à 3,35 %
La carte de crédit BMO eclipse Visa Infinite* vous offre jusqu'à 60 000 points récompense à l'ouverture de votre carte, d'une valeur allant jusqu'à 400 $. Vous obtenez d'abord 30 000 points en effectuant au moins 3 000 $ d'achats dans les trois premiers mois. Ensuite, vous pourrez obtenir 2 500 points pour chaque mois où vous dépensez au moins 2 000 $ avec votre carte. Cette accumulation est possible du quatrième mois après l'ouverture jusqu'au quinzième, pour un total de 12 mois ou 30 000 points. L'offre promotionnelle vous exempte aussi des frais annuels de 120 $ la première année. Elle prend fin le 31 juillet 2023.
Avec cette carte, vous obtenez 5 points par dollar dépensé sur les repas livrés ou à emporter, sur l'épicerie, au restaurant, sur l'essence et le transport en commun. Vos points peuvent être utilisés pour payer des factures, des voyages, ou acheter des articles dans le catalogue de BMO, et chaque tranche de 100 points a une valeur pouvant atteindre 0,67 $.
La carte de crédit BMO AIR MILES World Elite – La meilleure offre de carte de crédit pour gagner des AIR MILES
- Frais annuels: 120 $
- Taux d'intérêt: 20,99%
- Taux de récompense: Jusqu'à 3 %
- 3 miles AIR MILES par tranche de 12 $ chez les partenaires AIR MILES
- 2 miles AIR MILES par tranche de 12 $ chez les épiceries admissibles
- 1 mile AIR MILES par tranche de 12 $ sur tous les autres achats
La carte de crédit BMO AIR MILES World Elite est une des meilleures cartes de crédit voyage sur le marché. En effet, elle permet d'accumuler rapidement des miles AIR MILES qui peuvent être échangés contre des billets d'avion, mais aussi contre des articles cadeaux ou pour payer des factures. Vous obtenez trois miles par tranche de 12 $ chez les partenaires AIR MILES, deux miles par tranche de 12 $ dans les épiceries admissibles, et un mile par 12 $ partout ailleurs.
En ce moment, vous pouvez obtenir jusqu'à 2 000 miles AIR MILES. Cela équivaut en moyenne à 210 $, mais peut valoir encore plus si vous utilisez vos miles pour des voyages. Cette carte de crédit vous donne droit à un rabais de 25 % sur un vol AIR MILES une fois par année.
Profitez en plus de l'annulation des frais annuels sur une carte supplémentaire. Cette offre prend fin le 31 juillet 2023. Pour être admissible à cette carte, le détenteur principal doit avoir un salaire minimum de 80 000 $ par an ou de 150 000 $ par ménage.
La carte de crédit Mastercard La Vraie Ligne MBNA – La meilleure offre de carte de crédit pour les transferts de solde
- Frais annuels: 0 $
- Taux d'intérêt: 12,99 % sur les achats et transferts de solde, 24,99 % sur les avances de fonds
La carte Mastercard La Vraie Ligne de MBNA offre un taux d'intérêt promotionnel de 0 % pendant 12 mois sur les transferts de solde effectués dans les 90 premiers jours suivant l'ouverture de votre compte. Chaque transfert de solde est assujetti à des frais de transfert de 3 % du montant transféré ou d'au moins 7,50 $.
Après la période promotionnelle, tout solde restant de votre transfert de solde sera soumis au taux standard de la carte, soit 12,99 %. Vous n'obtiendrez pas de récompenses avec cette carte, comme des points ou des remises en espèces. Mais si vos dépenses sont devenues un peu incontrôlables et que vous voulez économiser de l'argent sur les frais d'intérêt et les rembourser plus rapidement, cette carte est un excellent choix.
La carte de crédit Cobalt d'American Express – La meilleure offre de carte de crédit American Express
- Frais annuels: 155,88 $
- Taux d'intérêt sur les achats: 20.99 %
- Taux d'intérêt sur les avances de fonds: 21.99 %
- Taux de récompense: Jusqu'à 5 %
- 🍴 5 points par dollar sur les achats dans les restaurants et bars
- 💻 3 points par dollar sur les services de diffusion en continu
- ✈️ 2 points par dollar sur les achats de voyage et de transport
- 💳 1 point sur tous les autres achats
La carte de crédit Cobalt d'American Express vient avec une offre de bienvenue vous permettant d'accumuler jusqu'à 30 000 points-privilèges. Il vous suffit de dépenser 500 $ par mois pour obtenir 2 500 points, et ce, pendant 12 mois. Ces 30 000 points ont une valeur moyenne de 300 $ – dépendant de l'utilisation que vous en faites, ils peuvent valoir plus ou moins. Par exemple, avec le programme de voyages à points fixes, chaque point a une valeur de 0,02 $, alors que pour le paiement avec les points, ceux-ci valent 0,01 $.
Avec la carte
La carte de crédit Mastercard BMO World Elite pour entreprise – La meilleure offre de carte de crédit pour entreprise
- Frais annuels: 149 $
- Taux d'intérêt: 17,99 % sur les achats, 22,99 % sur les avances de fonds
Vous êtes propriétaire d'une entreprise? La carte de crédit Mastercard BMO World Elite pour entreprise vient avec une offre de bienvenue vous donnant jusqu’à 70 000 points, qui ont une valeur pouvant atteindre 469 $. Les 50 000 premiers points peuvent être obtenus en réglant 5 000 $ d’achats avec la carte dans les trois premiers mois et les 20 000 suivants vous sont accordés lorsque vous effectuez 35 000 $ d’achats dans la première année. Les frais annuels sont également exonérés la première année et vous bénéficiez d'un taux de 0 % sur les transferts de solde. Cette offre prend fin le 31 décembre 2023.
Avec cette carte, vous obtenez 4 points de récompense BMO sur l’achat de fournitures de bureau, d’essence et le paiement de factures de cellulaire et d’Internet, et 1,5 point sur le reste. Vos points peuvent être utilisés pour acheter des voyages, des articles, aider à payer des achats ou faire des dépôts dans votre compte de placement.
†Des conditions s’appliquent.
La Banque Toronto-Dominion (la TD) n’est pas responsable du contenu de ce site, y compris tout éditorial ou toute critique qui peuvent y être publiés.
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À propos de Maude Gauthier
Passionnée par la finance, l'entrepreneuriat et l'immobilier, Maude a exploré ces trois thèmes dans des centaines de billets de blogue. Avant de se lancer dans l'écriture et le marketing en 2018, elle a travaillé dans la recherche universitaire pendant plusieurs années. Diplômée, rediplômée et surdiplômée ne soyez pas surpris de croiser un cours ou une conférence en ligne. Variété et diversité sont ses mots d'ordre !
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